說(shuō)到洗錢(qián)，我們往往聯(lián)想到的是電影里不法分子利用賭場(chǎng)、現(xiàn)金交易、名畫(huà)拍賣(mài)等洗錢(qián)手法。然而隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，近年來(lái)興起的加密貨幣，也已經(jīng)成為犯罪分子們進(jìn)行洗錢(qián)的慣用途徑。

　　今年年初，加密貨幣分析公司Chainalysis發(fā)布報(bào)告稱(chēng)，自2017年以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)罪犯加密貨幣洗錢(qián)累計(jì)超過(guò)330億美元。其中，2021年網(wǎng)絡(luò)罪犯加密貨幣洗錢(qián)金額達(dá)到86億美元，比2020年增加30%。

　　先看一個(gè)真實(shí)案例。

　　2021年5月，中國(guó)警方逮捕了1100多名涉嫌利用加密貨幣洗錢(qián)的嫌疑人，破獲了170多個(gè)涉嫌利用加密貨幣洗錢(qián)的犯罪團(tuán)伙。

　　據(jù)警方調(diào)查，這些違法犯罪團(tuán)伙通常組織人員用個(gè)人銀行卡和信息在各類(lèi)虛擬貨幣交易平臺(tái)上注冊(cè)，按照詐騙團(tuán)伙要求購(gòu)買(mǎi)、兌換虛擬貨幣，成為幫助其洗錢(qián)的“幣農(nóng)”。詐騙團(tuán)伙騙取到資金后，立即將贓款轉(zhuǎn)至“幣農(nóng)”的銀行卡，“幣農(nóng)”隨后在虛擬貨幣交易平臺(tái)上購(gòu)幣，再反復(fù)兌換不同的幣種，經(jīng)層層劃轉(zhuǎn)，最終將錢(qián)款轉(zhuǎn)入詐騙團(tuán)伙指定的虛擬貨幣錢(qián)包地址。完成洗錢(qián)流程后，“幣農(nóng)”可獲得1.5%-5%不等的“傭金”。

　　這類(lèi)案件并不鮮見(jiàn)，2021年7月，香港海關(guān)也發(fā)布公告稱(chēng)，首次破獲加密貨幣洗錢(qián)案件，4名年齡在24歲至33歲之間的男子在“破幣行動(dòng)”中被逮捕，他們?cè)诋?dāng)?shù)亻_(kāi)設(shè)多個(gè)銀行賬戶，通過(guò)虛擬貨幣兌換交易平臺(tái)進(jìn)行交易。

　　為何加密貨幣成為了不法分子熱衷的洗錢(qián)工具？今天的馬上消費(fèi)反洗錢(qián)小課堂就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)話題。

　　所謂加密貨幣，是在金融科技創(chuàng)新推動(dòng)下產(chǎn)生的新型貨幣形式，其中最廣為人知的是比特幣（BTC）。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在2020年發(fā)布的報(bào)告中有過(guò)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)時(shí)全球各類(lèi)數(shù)字加密貨幣已超過(guò)2000種。

　　作為一種金融創(chuàng)新工具，加密貨幣創(chuàng)造了新的支付模式，有值得肯定的價(jià)值，但其具備的特點(diǎn)使其天然成為洗錢(qián)犯罪的好幫手。

　　一、加密貨幣的去中心化排除了第三方機(jī)構(gòu)的介入。

　　二、加密貨幣的匿名性和隱蔽性成為對(duì)抗身份識(shí)別的優(yōu)良盾牌。

　　三、加密貨幣高效便捷的跨境支付功能避開(kāi)了外匯管制和匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　正是由于加密貨幣存在匿名性、去中心化、追蹤難、全球流通性、交易便捷性、交易模式復(fù)雜性、交易之后不可撤銷(xiāo)性、持有方式多樣性、價(jià)值認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在爭(zhēng)議性等一系列特點(diǎn)，因此具有較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

　　常見(jiàn)的加密貨幣洗錢(qián)套路如下：

　　首先，不法分子會(huì)在交易所（包括場(chǎng)外和場(chǎng)內(nèi)）或者用現(xiàn)金在加密貨幣ATM機(jī)上購(gòu)入加密貨幣。通常，洗錢(qián)者在交易所購(gòu)買(mǎi)加密貨幣是不會(huì)親力親為的，他們會(huì)雇傭信貸記錄良好且有穩(wěn)定工作的人作為“替身”。

　　當(dāng)“替身”們通過(guò)了交易所的驗(yàn)證機(jī)制，就會(huì)用法幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)主流的加密貨幣（如比特幣、以太坊、萊特幣等），然后又用購(gòu)得的主流加密貨幣購(gòu)買(mǎi)其他加密貨幣。

　　為了隱匿購(gòu)買(mǎi)加密貨幣時(shí)留下的審計(jì)線索，洗錢(qián)者又會(huì)使用混幣服務(wù)將自己主要幣種的交易地址和混幣服務(wù)池中的臨時(shí)地址做互換以對(duì)抗交易圖譜分析。最關(guān)鍵的是分層的過(guò)程（也被稱(chēng)為離析階段），洗錢(qián)者將加密貨幣、交易所和錢(qián)包地址的審計(jì)線索完全切斷，為接下來(lái)將違法所得重新融入傳統(tǒng)金融體系做好準(zhǔn)備。

　　日益凸顯加密貨幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，正在引發(fā)監(jiān)管重視。

　　在國(guó)際反洗錢(qián)實(shí)踐中，美國(guó)、加拿大、歐盟、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體已將虛擬貨幣發(fā)行和交易納入反洗錢(qián)監(jiān)管，要求虛擬貨幣發(fā)行方和交易轉(zhuǎn)移服務(wù)方履行客戶盡職調(diào)查和交易監(jiān)測(cè)等反洗錢(qián)義務(wù)，防范虛擬貨幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

　　我國(guó)的相關(guān)監(jiān)管也在不斷趨嚴(yán)。2021年，中國(guó)人民銀行公布了六起加密貨幣洗錢(qián)犯罪典型案例，并指出加密貨幣已成為一種新的洗錢(qián)工具。2022年1月，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)等11部門(mén)又聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)，以依法打擊治理洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢(qián)違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

　　洗錢(qián)是金融健康血脈上的一顆大毒瘤，打擊洗錢(qián)犯罪，人人有責(zé)。

　　作為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)也將積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，不斷強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育工作，在此特別提醒大家，一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不貪圖便宜亦不要輕信高利誘惑，拒絕盲目跟風(fēng)、參與加密貨幣相關(guān)投機(jī)行為，謹(jǐn)防個(gè)人財(cái)產(chǎn)及權(quán)益受損；更要妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機(jī)卡等，不要輕易出借、出售給他人；保管好自己銀行卡賬戶、收款碼等相關(guān)信息，避免被犯罪分子利用；一旦發(fā)現(xiàn)加密貨幣交易相關(guān)違法違規(guī)線索，也應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　守護(hù)金融健康，護(hù)航幸福生活，馬上消費(fèi)與你同在。