說(shuō)到洗錢(qián),我們往往聯(lián)想到的是電影里不法分子利用賭場(chǎng)、現(xiàn)金交易、名畫(huà)拍賣(mài)等洗錢(qián)手法。然而隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,近年來(lái)興起的加密貨幣,也已經(jīng)成為犯罪分子們進(jìn)行洗錢(qián)的慣用途徑。
今年年初,加密貨幣分析公司Chainalysis發(fā)布報(bào)告稱(chēng),自2017年以來(lái),網(wǎng)絡(luò)罪犯加密貨幣洗錢(qián)累計(jì)超過(guò)330億美元。其中,2021年網(wǎng)絡(luò)罪犯加密貨幣洗錢(qián)金額達(dá)到86億美元,比2020年增加30%。
先看一個(gè)真實(shí)案例。
2021年5月,中國(guó)警方逮捕了1100多名涉嫌利用加密貨幣洗錢(qián)的嫌疑人,破獲了170多個(gè)涉嫌利用加密貨幣洗錢(qián)的犯罪團(tuán)伙。
據(jù)警方調(diào)查,這些違法犯罪團(tuán)伙通常組織人員用個(gè)人銀行卡和信息在各類(lèi)虛擬貨幣交易平臺(tái)上注冊(cè),按照詐騙團(tuán)伙要求購(gòu)買(mǎi)、兌換虛擬貨幣,成為幫助其洗錢(qián)的“幣農(nóng)”。詐騙團(tuán)伙騙取到資金后,立即將贓款轉(zhuǎn)至“幣農(nóng)”的銀行卡,“幣農(nóng)”隨后在虛擬貨幣交易平臺(tái)上購(gòu)幣,再反復(fù)兌換不同的幣種,經(jīng)層層劃轉(zhuǎn),最終將錢(qián)款轉(zhuǎn)入詐騙團(tuán)伙指定的虛擬貨幣錢(qián)包地址。完成洗錢(qián)流程后,“幣農(nóng)”可獲得1.5%-5%不等的“傭金”。
這類(lèi)案件并不鮮見(jiàn),2021年7月,香港海關(guān)也發(fā)布公告稱(chēng),首次破獲加密貨幣洗錢(qián)案件,4名年齡在24歲至33歲之間的男子在“破幣行動(dòng)”中被逮捕,他們?cè)诋?dāng)?shù)亻_(kāi)設(shè)多個(gè)銀行賬戶,通過(guò)虛擬貨幣兌換交易平臺(tái)進(jìn)行交易。
為何加密貨幣成為了不法分子熱衷的洗錢(qián)工具?今天的馬上消費(fèi)反洗錢(qián)小課堂就來(lái)說(shuō)說(shuō)這個(gè)話題。
所謂加密貨幣,是在金融科技創(chuàng)新推動(dòng)下產(chǎn)生的新型貨幣形式,其中最廣為人知的是比特幣(BTC)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在2020年發(fā)布的報(bào)告中有過(guò)統(tǒng)計(jì),當(dāng)時(shí)全球各類(lèi)數(shù)字加密貨幣已超過(guò)2000種。
作為一種金融創(chuàng)新工具,加密貨幣創(chuàng)造了新的支付模式,有值得肯定的價(jià)值,但其具備的特點(diǎn)使其天然成為洗錢(qián)犯罪的好幫手。
一、加密貨幣的去中心化排除了第三方機(jī)構(gòu)的介入。
二、加密貨幣的匿名性和隱蔽性成為對(duì)抗身份識(shí)別的優(yōu)良盾牌。
三、加密貨幣高效便捷的跨境支付功能避開(kāi)了外匯管制和匯率風(fēng)險(xiǎn)。
正是由于加密貨幣存在匿名性、去中心化、追蹤難、全球流通性、交易便捷性、交易模式復(fù)雜性、交易之后不可撤銷(xiāo)性、持有方式多樣性、價(jià)值認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在爭(zhēng)議性等一系列特點(diǎn),因此具有較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
常見(jiàn)的加密貨幣洗錢(qián)套路如下:
首先,不法分子會(huì)在交易所(包括場(chǎng)外和場(chǎng)內(nèi))或者用現(xiàn)金在加密貨幣ATM機(jī)上購(gòu)入加密貨幣。通常,洗錢(qián)者在交易所購(gòu)買(mǎi)加密貨幣是不會(huì)親力親為的,他們會(huì)雇傭信貸記錄良好且有穩(wěn)定工作的人作為“替身”。
當(dāng)“替身”們通過(guò)了交易所的驗(yàn)證機(jī)制,就會(huì)用法幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)主流的加密貨幣(如比特幣、以太坊、萊特幣等),然后又用購(gòu)得的主流加密貨幣購(gòu)買(mǎi)其他加密貨幣。
為了隱匿購(gòu)買(mǎi)加密貨幣時(shí)留下的審計(jì)線索,洗錢(qián)者又會(huì)使用混幣服務(wù)將自己主要幣種的交易地址和混幣服務(wù)池中的臨時(shí)地址做互換以對(duì)抗交易圖譜分析。最關(guān)鍵的是分層的過(guò)程(也被稱(chēng)為離析階段),洗錢(qián)者將加密貨幣、交易所和錢(qián)包地址的審計(jì)線索完全切斷,為接下來(lái)將違法所得重新融入傳統(tǒng)金融體系做好準(zhǔn)備。
日益凸顯加密貨幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),正在引發(fā)監(jiān)管重視。
在國(guó)際反洗錢(qián)實(shí)踐中,美國(guó)、加拿大、歐盟、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體已將虛擬貨幣發(fā)行和交易納入反洗錢(qián)監(jiān)管,要求虛擬貨幣發(fā)行方和交易轉(zhuǎn)移服務(wù)方履行客戶盡職調(diào)查和交易監(jiān)測(cè)等反洗錢(qián)義務(wù),防范虛擬貨幣洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)的相關(guān)監(jiān)管也在不斷趨嚴(yán)。2021年,中國(guó)人民銀行公布了六起加密貨幣洗錢(qián)犯罪典型案例,并指出加密貨幣已成為一種新的洗錢(qián)工具。2022年1月,中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)等11部門(mén)又聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022-2024年)》,決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng),以依法打擊治理洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng),進(jìn)一步健全洗錢(qián)違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
洗錢(qián)是金融健康血脈上的一顆大毒瘤,打擊洗錢(qián)犯罪,人人有責(zé)。
作為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),馬上消費(fèi)也將積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,不斷強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育工作,在此特別提醒大家,一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),不貪圖便宜亦不要輕信高利誘惑,拒絕盲目跟風(fēng)、參與加密貨幣相關(guān)投機(jī)行為,謹(jǐn)防個(gè)人財(cái)產(chǎn)及權(quán)益受損;更要妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機(jī)卡等,不要輕易出借、出售給他人;保管好自己銀行卡賬戶、收款碼等相關(guān)信息,避免被犯罪分子利用;一旦發(fā)現(xiàn)加密貨幣交易相關(guān)違法違規(guī)線索,也應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
守護(hù)金融健康,護(hù)航幸福生活,馬上消費(fèi)與你同在。