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工信部指路網(wǎng)安險 險企如何藍海掘金

2023-02-28 10:20 來源:北京商報 次閱讀
 
工信部指路網(wǎng)安險 險企如何藍海掘金

網(wǎng)絡安全保險東風再起。2月27日,北京商報記者獲悉,工信部網(wǎng)絡安全管理局局長隋靜近日指出,要積極把握網(wǎng)絡安全保險發(fā)展契機,圍繞完善頂層設計,強化技術賦能,促進網(wǎng)絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展。除了頂層設計喊話,網(wǎng)絡安全保險搖身一變,取得了不俗的市場表現(xiàn)。最新數(shù)據(jù)顯示,2022年我國網(wǎng)絡安全保險保費規(guī)模約1.4億元,較上年翻一番。

工信部為網(wǎng)絡安全保險發(fā)展指路,透露出哪些重要信號?險企及各方如何進一步在網(wǎng)絡安全保險這一藍海市場“掘金”?

頂層設計再指路

面對日益增長的網(wǎng)絡安全威脅,任何企業(yè)都無法保證“萬無一失”。網(wǎng)絡安全保險作為企業(yè)實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移的有效手段之一,在轉(zhuǎn)移殘余風險、優(yōu)化資源配置、保障組織財務穩(wěn)定性和業(yè)務連續(xù)性等方面可以發(fā)揮重要作用。

網(wǎng)絡安全保險是指,保險人承保投保人因網(wǎng)絡安全事件造成的經(jīng)濟損失或應承擔的法律賠償責任的保險。

作為為網(wǎng)絡安全風險提供保險保障的新興險種,網(wǎng)絡安全保險的發(fā)展頻頻受到重視。2月27日,北京商報記者獲悉,隋靜近日在2023年網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全產(chǎn)業(yè)高峰論壇網(wǎng)絡安全保險分論壇(以下簡稱“論壇”)上指出,下一步,要積極把握網(wǎng)絡安全保險發(fā)展契機,圍繞完善頂層設計、強化技術賦能、促進需求釋放、培育發(fā)展生態(tài)等方面,促進網(wǎng)絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展。

從政策層面來看,我國網(wǎng)絡安全保險正在迎來前所未有的戰(zhàn)略機遇期。2022年11月7日,工信部發(fā)布《關于促進網(wǎng)絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見(征求意見稿)》(以下簡稱《意見》)?!兑庖姟分荚谂嘤W(wǎng)絡安全保險新業(yè)態(tài),加強網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品服務創(chuàng)新,并提出要建立健全網(wǎng)絡安全保險政策標準體系。

除了政策吹風,網(wǎng)絡安全保險駛?cè)氚l(fā)展快車道,也離不開在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的大背景下,市場對于網(wǎng)絡安全保障的訴求凸顯。如“75%的網(wǎng)民缺乏安全感”“66%的網(wǎng)民認為網(wǎng)絡安全過于復雜”相關微博話題引起熱議。據(jù)媒體近日報道,根據(jù)市場調(diào)查機構(gòu)F-Secure對全球7000多名網(wǎng)民的調(diào)查,發(fā)現(xiàn)75%的網(wǎng)民擔心他們的網(wǎng)絡安全。

基于此,在金融行業(yè)資深研究者于百程看來,企業(yè)業(yè)務和個人行為的觸網(wǎng)已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象,由此帶來的網(wǎng)絡安全風險也急劇增加,在某些領域甚至成為企業(yè)的主要經(jīng)營風險所在。

保費規(guī)模翻一番

網(wǎng)絡安全保險市場上不斷有產(chǎn)品迭代更新和服務升級,消費者及企業(yè)的選擇項也日益增多。

縱觀國內(nèi)網(wǎng)絡安全保險市場,在網(wǎng)絡安全保險的完整業(yè)態(tài)中,包含網(wǎng)絡安全企業(yè)、保險科技公司、第三方風險管理技術機構(gòu)三個角色。各方通過建立合作或創(chuàng)新服務形式,陸續(xù)推出網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品和解決方案。

如眾安保險發(fā)布全國首款普惠版網(wǎng)絡安全保險,以“保險+科技”為企業(yè)保障服務賦能,保障中小微企業(yè)“不出險”“少出險”“出小險”。太保產(chǎn)險與安徽啟明星辰共同推出“啟安保”,除保障范圍有個性化設計外,該保險在投保環(huán)節(jié)形成了自動評估和在線投保出單的直通通道。

隨著市場升溫,網(wǎng)絡安全保險的保費也呈上升趨勢。論壇上同時發(fā)布的《網(wǎng)絡安全保險研究報告》顯示,2022年我國網(wǎng)絡安全保險保費規(guī)模約1.4億元,較去年翻一番。目前,我國共有30余家保險公司備案了78款網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品,其中2022年新增網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品數(shù)量為24款,是上一年備案產(chǎn)品數(shù)量的2倍以上。

在業(yè)內(nèi)看來,發(fā)展網(wǎng)絡安全保險服務,不僅可以助力城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及網(wǎng)絡安全保障體系建設,還可以加快形成“發(fā)展+安全”雙輪驅(qū)動發(fā)展態(tài)勢?!氨kU是企業(yè)風險轉(zhuǎn)移的重要手段,因此在數(shù)字經(jīng)濟時代,網(wǎng)絡安全保險將大有可為?!毒W(wǎng)絡安全法》《數(shù)據(jù)安全法》等相關法律的落地,網(wǎng)絡安全問題的升溫,均為網(wǎng)絡安全保險的發(fā)展帶來助力?!庇诎俪瘫硎尽?/p>

強科技、重合作成突破口

當前,網(wǎng)絡安全保險仍處于發(fā)展和普及階段,還有待進一步加強行業(yè)標準建設、業(yè)內(nèi)交流溝通和宣傳普及推廣,培育網(wǎng)絡安全保險新業(yè)態(tài)發(fā)展環(huán)境,提升全社會網(wǎng)絡安全服務能力。

“2022年,全國網(wǎng)絡安全保險保費規(guī)模僅約1.4億元,相比全球網(wǎng)絡安全保險超過100億美元的市場規(guī)模還有非常大的發(fā)展空間。”于百程表示,國內(nèi)的網(wǎng)絡安全保險市場起步較晚,目前依然面臨許多挑戰(zhàn)。比如網(wǎng)絡風險的損失量化、風險定價等對專業(yè)能力要求很高,能夠提供相關保險服務的機構(gòu)少。

網(wǎng)絡安全風險在業(yè)內(nèi)被比作“流行病”,其傳播迅速、不受限制、累積風險高、分散困難。此外,從需求端面臨的挑戰(zhàn)來看,當前企業(yè)的風險轉(zhuǎn)移意識相對比較薄弱,導致網(wǎng)絡安全保險在相關領域尚未形成市場。而核保定價難則成為供給端的核心痛點。

“要破解產(chǎn)品供給層面的挑戰(zhàn),‘保險+科技’層面協(xié)同創(chuàng)新是破局關鍵?!庇诎俪瘫硎?#xff0c;網(wǎng)絡安全本身就是技術問題,保險公司通過自身或者與網(wǎng)安科技公司合作,來提升網(wǎng)絡安全風險的評估、監(jiān)測和管理等水平,實現(xiàn)企業(yè)可負擔的、合理的商業(yè)保險定價。

一家保險科技公司相關負責人告訴北京商報記者,保險科技平臺可以通過保前的風險評估服務、保中的持續(xù)監(jiān)測和風險處置服務以及出險后的風險事件管理服務,為保險公司提供核保支持、定價支持以及累積風險管理支持。還可以利用科技賦能將風險控制貫穿于承保前、承保中以及出險后三個階段,全方位保障終端用戶的網(wǎng)絡安全,同時幫助保險公司控制風險,與保險公司和企業(yè)成為利益共同體。(記者 陳婷婷 胡永新)


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