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嚴(yán)防控股股東“掏空”險(xiǎn)企 監(jiān)管層扎緊險(xiǎn)資關(guān)聯(lián)交易合規(guī)“籬笆”

2022-06-06 08:35 來源:證券日?qǐng)?bào) 次閱讀
 
嚴(yán)防控股股東“掏空”險(xiǎn)企 監(jiān)管層扎緊險(xiǎn)資關(guān)聯(lián)交易合規(guī)“籬笆”

險(xiǎn)資運(yùn)用再迎重磅新規(guī)。銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管工作的通知》(下稱《通知》)。由于險(xiǎn)資關(guān)聯(lián)交易體量大涉及面廣,《通知》一時(shí)成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

  受訪專家認(rèn)為,《通知》旨在整治、遏制險(xiǎn)資違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易,嚴(yán)防控股股東等關(guān)聯(lián)方通過利益輸送等行為掏空保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),重申監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲查處險(xiǎn)資違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易的決心。《通知》壓實(shí)了險(xiǎn)企主體責(zé)任,建立了關(guān)聯(lián)交易問責(zé)和舉報(bào)機(jī)制,明確了重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和檢查的機(jī)構(gòu)和行為,強(qiáng)化了行業(yè)自律組織的作用,對(duì)規(guī)范險(xiǎn)資運(yùn)用有非常重要的意義。

  不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易存三大風(fēng)險(xiǎn)

  保險(xiǎn)資金體量大且關(guān)聯(lián)交易頻繁。中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,2021年,在參與調(diào)研保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所涉的21.76萬億元投資資產(chǎn)中,保險(xiǎn)公司采用委托關(guān)聯(lián)方保險(xiǎn)資管公司方式的投資規(guī)模占比高達(dá)70%。

  “公司治理存在的問題是行業(yè)諸多亂象的根源,而大多數(shù)與股東違法違規(guī)行為有關(guān)的公司治理問題都會(huì)涉及到通過資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易的方式挪用、侵占、套取保險(xiǎn)資金,輸送利益,轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn),規(guī)避監(jiān)管和隱匿風(fēng)險(xiǎn)?!逼杖A永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

  在保險(xiǎn)資金運(yùn)用過程,關(guān)聯(lián)交易頻繁,規(guī)制難度較大,不合規(guī)關(guān)聯(lián)交易的危害性不可小覷。在中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云看來,保險(xiǎn)資金運(yùn)用相關(guān)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的危害主要有三方面。

  首先,不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易助推終極控股股東利用控制權(quán)侵占保險(xiǎn)資金,損害各方合法權(quán)益。保險(xiǎn)資金所有權(quán)和使用權(quán)分離的特征,使其與股權(quán)關(guān)系、債權(quán)關(guān)系、信托關(guān)系或委托關(guān)系有所不同,規(guī)制難度相對(duì)較大。當(dāng)保險(xiǎn)資金參與的投資活動(dòng)中出現(xiàn)以復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)、嵌套交易合同隱瞞不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等情形時(shí),保險(xiǎn)消費(fèi)者無法識(shí)別不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易,難以維護(hù)自身權(quán)益。且不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易超期占用或侵占保險(xiǎn)資金,影響保險(xiǎn)公司持續(xù)經(jīng)營(yíng),損害公司價(jià)值。

  其次,不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易故意隱匿資金的真實(shí)流向,逐漸掏空保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),擾亂市場(chǎng)運(yùn)行秩序。不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易操控盈余資金,利用信息不對(duì)稱性粉飾報(bào)表,進(jìn)行循環(huán)虛假注資,影響市場(chǎng)資源有效配置。不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易無視保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高管層的決策權(quán)責(zé),違規(guī)進(jìn)行利益輸送,成為部分大股東、實(shí)際控制人、終極控股股東的“提款機(jī)”。

  再者,不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易規(guī)避各類治理和保障機(jī)制極易損害保險(xiǎn)行業(yè),耗費(fèi)大量社會(huì)資源。不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的復(fù)雜性,加劇了信息不對(duì)稱問題,使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金、資產(chǎn)、資本協(xié)同管理失效,抬高規(guī)范運(yùn)營(yíng)成本。不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易的隱蔽性,掩蓋了“掏空”行為,因不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易導(dǎo)致償付能力嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),必須投入大量監(jiān)管資源、社會(huì)資源進(jìn)行查處、整頓、接管、重組、清算,加大風(fēng)險(xiǎn)處置成本。

  銀保監(jiān)會(huì)多維度強(qiáng)化監(jiān)管

  面對(duì)關(guān)聯(lián)交易過程中的諸多風(fēng)險(xiǎn),銀保監(jiān)會(huì)此前已下發(fā)多份文件,此次《通知》進(jìn)一步有針對(duì)性地細(xì)化了關(guān)聯(lián)交易合規(guī)要求。

  周瑾表示,《通知》是監(jiān)管部門加強(qiáng)公司治理監(jiān)管的又一重要舉措,其有針對(duì)性地加強(qiáng)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管,壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任,建立關(guān)聯(lián)交易問責(zé)和舉報(bào)機(jī)制,明確重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和檢查的機(jī)構(gòu)和行為,借力行業(yè)自律組織作用等多項(xiàng)舉措對(duì)有效治理行業(yè)亂象和規(guī)范資金運(yùn)用,有著非常重要的意義。

  北京德和衡律師事務(wù)所金融監(jiān)管與合規(guī)部主任、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事人才庫(kù)備選人陳勁松對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,《通知》旨在整治、遏制險(xiǎn)資違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易,嚴(yán)防通過利益輸送等行為“掏空”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),重申監(jiān)管層嚴(yán)厲查處違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易的決心。

  在壓實(shí)主體責(zé)任方面,陳勁松表示,《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)各類合作機(jī)構(gòu)的管理,主要包括建立管理制度、明確準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)、名單制管理和明確合規(guī)權(quán)責(zé)等四個(gè)層面。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在目前白名單基礎(chǔ)上,強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)管理機(jī)制。

  周瑾表示,《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過有效的制度、流程以及大數(shù)據(jù)的方式方法來加強(qiáng)關(guān)聯(lián)方的識(shí)別和管理。

  “對(duì)于關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部管理,公開信息披露和向監(jiān)管部門報(bào)告是兩項(xiàng)外部監(jiān)督管理機(jī)制?!锻ㄖ愤M(jìn)一步升級(jí)、細(xì)化資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易的披露和報(bào)告要求。《通知》首次明確了法定不得公開披露、無需披露、免于披露或豁免披露的資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易信息的書面報(bào)告要求,并確定了報(bào)告時(shí)限。” 陳勁松說。

  《通知》要求,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展資金運(yùn)用業(yè)務(wù),不得存在通過隱瞞或者掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、資產(chǎn)代持、抽屜協(xié)議、陰陽合同、拆分交易、互投大股東等隱蔽方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查或監(jiān)管要求等行為?!锻ㄖ窂?qiáng)調(diào),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和檢查四類機(jī)構(gòu)和行為,包括以資本運(yùn)作為主業(yè)的金控平臺(tái)或隱形金控平臺(tái)投資設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。

  對(duì)此,陳勁松認(rèn)為,《通知》禁止的四類行為均為近些年監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或行業(yè)暴露出的問題,進(jìn)一步擴(kuò)大重點(diǎn)監(jiān)測(cè)關(guān)注的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)范圍。

  《通知》還要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立專門資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部問責(zé)機(jī)制和舉報(bào)機(jī)制,提出可以從輕減輕追責(zé)的情形,明確舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和舉報(bào)人保護(hù)機(jī)制。對(duì)此,陳勁松表示,“關(guān)聯(lián)交易具有較大隱蔽性,兩類機(jī)制有助于發(fā)現(xiàn)與查處違法違規(guī)行為,遏制違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易,并起到震懾效應(yīng)?!?#xff08;本報(bào)記者 蘇向杲)


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