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五大上市險(xiǎn)企上半年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)4% 財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼 壽險(xiǎn)保費(fèi)微幅提升

2022-07-18 10:32 來(lái)源:證券日?qǐng)?bào) 次閱讀
 
五大上市險(xiǎn)企上半年保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)4%

截至7月17日,A股五大上市險(xiǎn)企(中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn))上半年保費(fèi)(指原保險(xiǎn)保費(fèi),下同)全部出爐。整體來(lái)看,五大險(xiǎn)企共取得保費(fèi)收入15912.99億元,同比增長(zhǎng)4%。分業(yè)務(wù)來(lái)看,上市險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)皆取得穩(wěn)定增長(zhǎng),壽險(xiǎn)保費(fèi)整體微幅提升,不同險(xiǎn)企間有所分化。總體而言,盡管二季度上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)出現(xiàn)邊際改善,但上半年整體業(yè)績(jī)依然承壓。

  目前,上市險(xiǎn)企半年報(bào)尚未正式披露,新華保險(xiǎn)發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)減公告稱,上半年其歸母凈利潤(rùn)同比降幅較大,但降幅較一季度明顯縮小。研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為,盡管上半年上市險(xiǎn)企整體業(yè)績(jī)依然承壓,但行業(yè)最差的時(shí)期已經(jīng)過(guò)去,下半年的表現(xiàn)值得期待。

  車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比皆下降

  數(shù)據(jù)顯示,上半年,中國(guó)人保取得保費(fèi)收入3790.95億元,同比增長(zhǎng)11%;中國(guó)太保取得保費(fèi)收入2408.79億元,同比增長(zhǎng)7.9%;新華保險(xiǎn)取得保費(fèi)收入1025.86億元,同比增長(zhǎng)1.96%;中國(guó)平安取得保費(fèi)收入4290.39億元,同比增長(zhǎng)1.6%;中國(guó)人壽取得保費(fèi)收入4397億元,同比微降0.66%。

  五大上市險(xiǎn)企中,中國(guó)人壽和新華保險(xiǎn)為壽險(xiǎn)公司,其他3家為集團(tuán)上市。從不同業(yè)務(wù)類型來(lái)看,上半年,上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體同比微增0.77%。不同險(xiǎn)企間出現(xiàn)分化。具體來(lái)看,中國(guó)人保旗下的人保壽險(xiǎn)取得保費(fèi)收入720.41億元,同比增長(zhǎng)12.33%;中國(guó)平安旗下平安壽險(xiǎn)取得保費(fèi)收入2634.4億元,同比下降2.51%;中國(guó)太保旗下的太保人壽取得保費(fèi)收入1490.53億元,同比增長(zhǎng)5.4%。

  分季度看,上市壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速比一季度有所提升。海通證券分析師孫婷、任廣博認(rèn)為,一是二季度以來(lái),各險(xiǎn)企相關(guān)業(yè)務(wù)去年同期基數(shù)較低;二是以增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為代表的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類業(yè)務(wù)保費(fèi)增速較快,預(yù)計(jì)各險(xiǎn)企新單保費(fèi)增速持續(xù)改善。

  上半年,上市險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體表現(xiàn)亮眼。具體來(lái)看,中國(guó)人保集團(tuán)旗下的人保財(cái)險(xiǎn)取得保費(fèi)收入2766.71億元,同比增長(zhǎng)9.9%;中國(guó)平安旗下的平安產(chǎn)險(xiǎn)取得保費(fèi)收入1467.9億元,同比增長(zhǎng)10.11%;中國(guó)太保旗下的太保產(chǎn)險(xiǎn)取得保費(fèi)收入918.26億元,同比增長(zhǎng)12.2%。

  從三大上市財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)看,今年上半年其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較去年全年皆有所下降。例如,上半年,人保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入為1288.08億元,同比增長(zhǎng)6.7%,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為46.56%,而其去年全年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為56.9%;平安產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入為955.02億元,同比增長(zhǎng)7.29%,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為65%,而去年全年其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為69.9%;太保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入為481.69億元,同比增長(zhǎng)7.9%,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為52.5%,而去年全年其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為60%。

  對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,一方面,上半年上市險(xiǎn)企車險(xiǎn)業(yè)務(wù)短期受疫情影響拖累;另一方面,上市險(xiǎn)企大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù),兩因素共同造成車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比下降。國(guó)泰君安證券分析師劉欣琦、謝雨晟認(rèn)為,短期疫情波動(dòng)不改車險(xiǎn)保費(fèi)修復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),6月份,在疫情緩解、汽車購(gòu)置稅減半等政策利好下,新車銷量同比增長(zhǎng)22.6%,推動(dòng)上市財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)邊際大幅改善。

  保險(xiǎn)股配置價(jià)值提升

  上市險(xiǎn)企半年報(bào)將于8月下旬披露。新華保險(xiǎn)業(yè)績(jī)預(yù)減公告稱,新華保險(xiǎn)上半年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)為42.18億元至52.73億元,預(yù)計(jì)同比下降50%至60%。“業(yè)績(jī)預(yù)減的主要原因是在去年同期凈利潤(rùn)高基數(shù)的情況下,今年上半年受資本市場(chǎng)低迷的影響,投資收益減少,導(dǎo)致凈利潤(rùn)同比變動(dòng)較大”。

  盡管上半年新華保險(xiǎn)業(yè)績(jī)預(yù)減,但和一季度的降幅相比,其表現(xiàn)出明顯的邊際改善。一季度,其歸母凈利潤(rùn)同比下降78.7%。

  東吳證券保險(xiǎn)行業(yè)分析師葛玉翔對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,當(dāng)前保險(xiǎn)股估值水平已反映了壓制保險(xiǎn)公司基本面的負(fù)面因素,且處于歷史低位,向下空間較為有限。

  興業(yè)證券分析師孫寅、徐一洲認(rèn)為,保險(xiǎn)板塊資產(chǎn)負(fù)債兩端皆有所改善。2021年年報(bào)和今年一季報(bào)的主要利空因素在股價(jià)中已充分釋放。從資產(chǎn)端看,投資收益在權(quán)益市場(chǎng)回暖和低基數(shù)背景下,實(shí)現(xiàn)邊際改善。從負(fù)債端看,增額終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品在權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加劇的背景下需求回暖,疊加營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模企穩(wěn),人身險(xiǎn)市場(chǎng)呈邊際改善態(tài)勢(shì);同時(shí),在疫情影響減弱、復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)、新車銷售改善等因素帶動(dòng)下,財(cái)險(xiǎn)業(yè)增速持續(xù)回暖。

  孫寅、徐一洲認(rèn)為,當(dāng)前,保險(xiǎn)板塊估值和市場(chǎng)持倉(cāng)均處于歷史底部區(qū)間,具備較好修復(fù)空間的保險(xiǎn)股市場(chǎng)關(guān)注度明顯提升。展望后續(xù),負(fù)債端新單業(yè)務(wù)預(yù)期將在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求回升、隊(duì)伍規(guī)模企穩(wěn)以及低基數(shù)帶動(dòng)下逐步修復(fù);資產(chǎn)端投資收益或隨地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋、權(quán)益市場(chǎng)回暖和利率震蕩企穩(wěn)持續(xù)改善?;久娓纳祁A(yù)期下低估值和低持倉(cāng)的保險(xiǎn)股配置價(jià)值提升。

  在中報(bào)前瞻中,華創(chuàng)證券的徐康、洪錦屏認(rèn)為,增額終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品貢獻(xiàn)增量,人身險(xiǎn)保費(fèi)收入預(yù)計(jì)呈邊際改善趨勢(shì),新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)承壓。同時(shí),財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)方面,法人業(yè)務(wù)是決定能否實(shí)現(xiàn)承保盈利的最主要因素,二季度各公司均把非車險(xiǎn)的理賠作為降賠減損的重要工作,以期實(shí)現(xiàn)承保盈利。(本報(bào)記者 冷翠華)

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