隨著保險業(yè)在慈善領域的成功嘗試，金融業(yè)也開始主動融入慈善，利用自身優(yōu)勢推出慈善類理財產(chǎn)品。這一創(chuàng)新舉措不僅實現(xiàn)了財富的保值增值，還拓寬了公益參與渠道，為慈善事業(yè)注入了新的活力。

中信銀行全資子公司信銀理財率先垂范，推出了“溫暖童行”品牌公募慈善理財系列產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品到期實現(xiàn)了超過3.6%的年化收益（捐贈后），并將200萬元收益全部捐贈給中國出生缺陷干預救助基金會和中國器官移植發(fā)展基金會，用于相關公益項目。這一舉措不僅體現(xiàn)了金融向善的理念，也為慈善事業(yè)提供了可持續(xù)的資金支持。

一、溫暖童行“慈善理財”產(chǎn)品運作模式

信銀理財?shù)摹皽嘏小惫即壬评碡斚盗挟a(chǎn)品，通過與慈善組織簽署合作協(xié)議，設計發(fā)行慈善理財產(chǎn)品，吸引投資者投資。產(chǎn)品到期后，所得收益將以善款形式捐贈給合作慈善組織。該模式下，信銀理財設計了三種捐贈模式，即固定比例、部分超額收益、固定+部分超額收益結合，以滿足不同投資者的慈善需求。

截至2024年7月底，信銀理財已累計發(fā)行包含“溫暖童行”在內(nèi)的慈善理財系列產(chǎn)品17只，募集社會資金超120億元，預計匯集公益資金超1000萬元。這一系列產(chǎn)品的成功發(fā)行，不僅為投資者提供了理財新選擇，也為慈善事業(yè)注入了新的動力。

二、財富與慈善的“雙向奔赴”

信銀理財在推出慈善理財產(chǎn)品前，就與政府、慈善組織進行了深入交流，打通了理財產(chǎn)品與公益捐贈的鏈接。通過不斷完善慈善理財創(chuàng)新模式，信銀理財成功將“慈善理財”模式寫入上海市人大提案，并得到了市、區(qū)兩級政府的認可。

隨著共同富裕目標的推進，慈善主題的理財產(chǎn)品在發(fā)行機構和數(shù)量上均有明顯提升。據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年前續(xù)存的慈善主題理財產(chǎn)品僅有6只，但今年已發(fā)行了21只不同份額的產(chǎn)品，形成了慈善理財產(chǎn)品系列。這一趨勢表明，慈善理財產(chǎn)品正逐漸成為金融機構創(chuàng)新產(chǎn)品模式、豐富產(chǎn)品種類的新方式。

三、捐贈對象選擇及信息披露執(zhí)行

在捐贈對象的選擇上，信銀理財嚴格篩選省、市級及以上民政部門認定的慈善組織，并確保其擁有抵稅資格且社會組織認定評級在3A級別及以上。同時，信銀理財還制定了合作慈善組織的管理辦法，對事前合作準入、事中監(jiān)督評估、事后投向管理三個階段進行全流程管理，以確保慈善理財合作慈善組織管理嚴格規(guī)范、捐贈支出有力有效。

在信息披露方面，信銀理財在募集時會向投資者履行產(chǎn)品信息披露義務，明確告知捐贈對象與用途。同時，公司還嚴格落實對金融消費者全過程保護，保障理財投資者的合法權益，調(diào)動投資者參與慈善事業(yè)的熱情。

四、理財慈善產(chǎn)品正多元化發(fā)展

信銀理財在慈善理財產(chǎn)品領域的探索并未止步。除了“溫暖童行”系列產(chǎn)品外，公司還推出了“金晴象（同富）系列”慈善理財產(chǎn)品，并與浙江省慈善聯(lián)合總會等慈善組織建立了合作關系。此外，中信銀行杭州分行還聯(lián)合信銀理財推出了首期“共富共創(chuàng)”慈善理財產(chǎn)品，進一步拓寬了慈善理財產(chǎn)品的覆蓋范圍。

截至2024年6月底，“共富共創(chuàng)”系列理財已經(jīng)發(fā)行14期，全國累計銷量達到了238.57億元。這些理財產(chǎn)品大部分重點支持浙江“共富”一線并向山區(qū)26縣延伸，深度服務浙江經(jīng)濟和民生發(fā)展。這一舉措不僅體現(xiàn)了信銀理財對慈善事業(yè)的堅定支持，也展示了公司在金融創(chuàng)新方面的實力和擔當。

綜上，金融業(yè)融入慈善并推出慈善理財產(chǎn)品是一種值得鼓勵和探索的創(chuàng)新舉措。通過不斷提升資管水平和資產(chǎn)配置能力，金融機構可以開發(fā)出更多差異化的理財產(chǎn)品，滿足投資人資產(chǎn)保值增值與公益行為的多元需求。同時，慈善理財作為比較新穎的慈善形式，其發(fā)展方向應當更加廣泛，與慈善組織建立起長期聯(lián)系，了解其需求，打通金融與慈善界別間的認知差異，更好地推動金融向善發(fā)展。