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銀行理財市場規(guī)模近26萬億元 去年為投資者賺了9932.5億元

作者:張志偉 余俊毅 2021-02-01 16:09 來源:證券日報 次閱讀
 
銀行理財市場規(guī)模近26萬億元 去年為投資者賺了9932.5億元

2021年,資管新規(guī)過渡期進(jìn)入最后一年。在打破剛兌的背景下,設(shè)立理財子公司以及產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型已成為銀行理財產(chǎn)品日后發(fā)展的必然趨勢。

1月29日,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行(3.170, 0.00, 0.00%)業(yè)理財市場年度報告(2020年)》(下稱《理財報告》)。報告全面總結(jié)2020年我國銀行業(yè)理財市場情況,并對2021年銀行業(yè)理財市場發(fā)展進(jìn)行了展望,銀行理財子公司的詳細(xì)數(shù)據(jù)也首次亮相。

銀行理財市場規(guī)模?同比增長6.9%

《理財報告》披露的信息顯示,截至2020年末,銀行理財市場規(guī)模達(dá)到25.86萬億元,同比增長6.9%,當(dāng)年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元。其中,共有331家銀行有存續(xù)的理財產(chǎn)品,存續(xù)余額為19.19萬億元,占全市場比例為74.21%;24家理財子公司(含兩家外資控股的理財子公司)獲批籌建,其中20家已正式開業(yè),存續(xù)理財產(chǎn)品余額6.67萬億元,占全市場比例達(dá)25.79%。

此次發(fā)布的《理財報告》首次對銀行理財子公司的情況做出了詳細(xì)披露。2019年6月,我國第一家銀行理財子公司建信理財正式開業(yè),至今,銀行理財子公司已走過一年半的發(fā)展歷程。2020年是部分銀行理財子公司運營的第一個完整年度,其運行情況受到業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。

《證券日報》記者梳理后發(fā)現(xiàn),截至去年年底,全國已先后有24家銀行系理財子公司獲批籌建。其中,去年獲批的銀行理財子公司有6家。24家銀行理財子公司中,獲批開業(yè)的有20家,包括6家國有銀行、6家股份制銀行、6家城商行、1家農(nóng)商行及1家合資機(jī)構(gòu)的理財子公司。

《理財報告》披露的信息顯示,2020年銀行理財子公司累計發(fā)行3265只理財產(chǎn)品,募資規(guī)模15.09萬億元(包括開放式產(chǎn)品年內(nèi)所有開放周期內(nèi)的累計申購金額),占全市場比例為12.11%。截至2020年底,銀行理財子公司存續(xù)的3627只產(chǎn)品中,2912只為自主發(fā)行產(chǎn)品,占比80.3%;715只為母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品,占比19.7%。按照產(chǎn)品規(guī)模統(tǒng)計,理財子公司自主發(fā)行產(chǎn)品占比39%,母行劃轉(zhuǎn)占比60.7%。

從產(chǎn)品端特點來看,銀行理財子公司的開放式理財產(chǎn)品占比80%以上,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品占比60%以上,固定收益類產(chǎn)品占比92%以上,混合類產(chǎn)品占比7.47%,權(quán)益類產(chǎn)品占比0.27%。從投資端特點來看,銀行理財子公司理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的跟銀行類似,都以債券為主,占比64.54%,現(xiàn)金及銀行存款類資產(chǎn)占比14.06%,非標(biāo)資產(chǎn)占比7.67%。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,銀行理財子公司成立一年多來,加大了對權(quán)益類資產(chǎn)配置的研究實踐,積累了一定經(jīng)驗,有助于提升理財子公司對權(quán)益類資產(chǎn)的投資能力,發(fā)展壯大機(jī)構(gòu)投資者隊伍,引導(dǎo)理財資金以合法形式投資資本市場,給資本市場帶來長期穩(wěn)定的增量資金。

存量老產(chǎn)品轉(zhuǎn)型?仍是今年重點

資管新規(guī)落地以來,凈值型銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量不斷增加,2020年該類產(chǎn)品發(fā)行速度進(jìn)一步加快。隨著資管新規(guī)過渡期進(jìn)入最后一年,市場和監(jiān)管部門都很關(guān)注銀行轉(zhuǎn)型的進(jìn)度。

據(jù)《理財報告》披露,在銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型方面,截至2020年年底,全市場凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模17.4萬億元,同比增長59%;凈值型產(chǎn)品數(shù)量占比67%,同比上升22.06個百分點。同業(yè)理財大幅壓降,僅剩0.39萬億元,同比下降54%。從投資性質(zhì)來看,理財產(chǎn)品仍然以固定收益類為主,占比84.3%;此外,混合類產(chǎn)品占比15.36%,權(quán)益類產(chǎn)品占比0.3%。

東吳證券(8.750, 0.00, 0.00%)發(fā)布的研報認(rèn)為,2021年仍需關(guān)注存量“老產(chǎn)品”的資產(chǎn)處置壓力,因為資管新規(guī)過渡期將結(jié)束;但預(yù)計個別銀行(尤其是大型銀行)仍需要以“一行一策”的方式延期處置存量資產(chǎn)。研報判斷,未來兩年老資產(chǎn)回表可能會對銀行表內(nèi)的資本額度、資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響。

東吳證券還在研報中指出,數(shù)萬億元的T+0現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品未來仍可能面臨“二次整改”,因為2019年12月征求意見的現(xiàn)金管理類理財新規(guī)至今仍未正式落地。在過去兩年的轉(zhuǎn)型進(jìn)程中,此類產(chǎn)品規(guī)模高增,基本構(gòu)成凈值化轉(zhuǎn)型的主力產(chǎn)品,尤其是在理財子公司層面,有近半規(guī)模是T+0產(chǎn)品。如果未來新規(guī)落地,將明顯壓低T+0產(chǎn)品的收益率,向貨幣基金趨近。但考慮到銀行理財轉(zhuǎn)型的漸進(jìn)性和存量處置壓力,東吳證券預(yù)計該新規(guī)短期內(nèi)難以落地。

展望2021年銀行理財市場的發(fā)展,《理財報告》認(rèn)為可關(guān)注兩個方向:一是銀行理財將大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品。此前,雖然有多家銀行理財子公司嘗試發(fā)布養(yǎng)老理財產(chǎn)品,但由于我國養(yǎng)老賬戶、稅收等方面的政策尚未完善,大部分號稱“養(yǎng)老理財”的產(chǎn)品都不是真正的養(yǎng)老產(chǎn)品。二是銀行理財將環(huán)境保護(hù)、社會責(zé)任、公司治理三大因素整合并納入產(chǎn)品設(shè)計、發(fā)行、運作中,持續(xù)創(chuàng)新發(fā)行ESG主題產(chǎn)品。

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