盈利能力仍然是美國個人車險公司的首要關(guān)注點，尤其是在過去的幾年中，理賠金額不斷增加、損失成本不斷上升、賠付率不斷提高。盡管許多車險公司已經(jīng)通過提高保費來應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，但還需采用其他策略來全面了解風(fēng)險、獲取更多保費并減少承保損失。與此同時，財務(wù)緊張的消費者正在尋找降低汽車持有成本的方法，這可能導(dǎo)致報價干擾行為的增加。

報價干擾是指個人在報價過程中故意提供錯誤信息以獲得較低的保費。根據(jù)律商聯(lián)訊風(fēng)險信息（LexisNexis? Risk Solutions，以下簡稱“律商風(fēng)險”）的內(nèi)部分析，這種干擾行為不僅是一種常見的做法，還可能是高理賠風(fēng)險的潛在指標。通過主動識別報價干擾行為，車險公司可以更好地了解風(fēng)險，做出明智的決策，并獲取更多的保費收入。

要點摘要：

●?了解報價干擾：報價干擾涉及在報價時提供虛假信息以獲得更低的保費。常見的干擾手段包括謊報車庫地址、持有駕照的時間或主要駕駛員的身份。

●?經(jīng)濟壓力和消費者行為：經(jīng)濟壓力、生活成本上升以及車險保費的大幅增加（2022年7月至2023年期間增長了16%）促使消費者重新評估汽車持有成本。這種經(jīng)濟環(huán)境下可能會誘使更多的消費者干擾報價，這對注重盈利能力的車險公司構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

●?車險公司盈利和報價干擾：鑒于盈利能力是首要任務(wù)，解決報價干擾問題至關(guān)重要。2022年，車險公司經(jīng)歷了創(chuàng)紀錄的高賠付率和二十多年來最差的業(yè)績。盡管提高了保費，但在2023年上半年業(yè)績?nèi)赃M一步惡化。識別報價干擾對于了解新業(yè)務(wù)的真實風(fēng)險并避免逆選擇至關(guān)重要。

●?研究發(fā)現(xiàn)和行動計劃：律商風(fēng)險對2億次保險詢價事件的分析揭示了兩種主要的報價干擾來源值得關(guān)注：消費者主導(dǎo)和代理人主導(dǎo)。重點關(guān)注領(lǐng)域包括：

·?消費者主導(dǎo)的報價干擾：高達8%的新報價可能涉及車庫地址不符的問題，這應(yīng)引起注意，以在客戶體驗與風(fēng)險保護之間取得平衡。

·?代理人主導(dǎo)的報價干擾：約7%的新報價存在風(fēng)險，某些特征暗示代理人參與。車險公司應(yīng)當(dāng)監(jiān)控涉及多名駕駛員的多份報價，并追溯識別“害群之馬”的代理人。

減緩報價干擾，需要找到合適的數(shù)據(jù)和分析合作伙伴。律商風(fēng)險旗下的保險業(yè)務(wù)擁有世界級的專業(yè)知識，擁有超過100位高級分析專家，廣泛的保險知識支持保險購買決策，以及專有的數(shù)據(jù)和技術(shù)，包括業(yè)內(nèi)最大的公共記錄和數(shù)據(jù)存儲庫。

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