內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府辦公廳
關(guān)于印發(fā)自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)(牛羊)
助保貸引導(dǎo)資金管理實(shí)施方案的通知
各盟行政公署、市人民政府,自治區(qū)各委、辦、廳、局,各大企業(yè)、事業(yè)單位:
經(jīng)自治區(qū)人民政府同意,現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)(牛羊)助保貸引導(dǎo)資金管理實(shí)施方案》印發(fā)給你們,請(qǐng)結(jié)合實(shí)際,認(rèn)真貫徹落實(shí)。
2023年1月14日
(此件公開(kāi)發(fā)布)
內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)(牛羊)助保貸引導(dǎo)資金管理實(shí)施方案
為貫徹落實(shí)自治區(qū)推進(jìn)肉牛肉羊高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作部署要求,促進(jìn)國(guó)家重要農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè),突出培育和做強(qiáng)做大行業(yè)龍頭企業(yè),發(fā)揮引領(lǐng)帶動(dòng)作用,通過(guò)設(shè)立自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)(牛羊)助保貸引導(dǎo)資金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)引導(dǎo)資金),搭建政銀企三方合作平臺(tái),放大資金杠桿效應(yīng),解決企業(yè)流動(dòng)資金融資問(wèn)題,增強(qiáng)自治區(qū)肉牛肉羊龍頭企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)肉牛肉羊產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。為了加強(qiáng)引導(dǎo)資金管理,結(jié)合自治區(qū)實(shí)際,制定本方案。
一、總體思路
通過(guò)設(shè)立引導(dǎo)資金增信撬動(dòng)銀行免抵押、免擔(dān)保信貸放款,有效緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題;通過(guò)閉環(huán)管理和專(zhuān)戶(hù)管理,實(shí)現(xiàn)專(zhuān)款專(zhuān)用,確保資金安全;通過(guò)引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金形成的存貨實(shí)施全過(guò)程監(jiān)控管理,有效防范潛在資金風(fēng)險(xiǎn)。
二、資金來(lái)源、用途及管理
自治區(qū)財(cái)政、申貸企業(yè)和申貸企業(yè)所屬盟市〔旗縣(市、區(qū))〕三方共同籌集設(shè)立資金池,為肉牛肉羊龍頭企業(yè)增信,以1∶10的比例撬動(dòng)銀行免抵押、免擔(dān)保信貸發(fā)放,緩解企業(yè)在生產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、屠宰加工、銷(xiāo)售階段流動(dòng)資金短缺問(wèn)題。其中,自治區(qū)財(cái)政安排引導(dǎo)資金2億元;申貸企業(yè)按照申貸金額的10%繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金,保證金必須為申貸企業(yè)自有資金;申貸企業(yè)所屬盟市〔旗縣(市、區(qū))〕財(cái)政按照申貸企業(yè)繳納保證金的1∶0.5進(jìn)行配套。財(cái)政貼息資金由自治區(qū)財(cái)政廳每年安排1500萬(wàn)元。發(fā)生代償后,首先用申貸企業(yè)和盟市〔旗縣(市、區(qū))〕繳納的風(fēng)險(xiǎn)保證金及存款利息收入進(jìn)行代償,不足部分,由自治區(qū)財(cái)政引導(dǎo)資金、合作銀行按照7∶3的比例對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分擔(dān)。貸款到期還本付息后,風(fēng)險(xiǎn)保證金及存款利息予以全額返還。引導(dǎo)資金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理、封閉運(yùn)行、專(zhuān)款專(zhuān)用。
三、部門(mén)單位職責(zé)
(一)自治區(qū)財(cái)政廳職責(zé)。負(fù)責(zé)引導(dǎo)資金、財(cái)政貼息等資金的預(yù)算管理、資金撥付;負(fù)責(zé)對(duì)引導(dǎo)資金管理使用情況進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo);公開(kāi)選定具有條件的國(guó)有企業(yè)作為受托管理機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托管理機(jī)構(gòu))。
(二)自治區(qū)農(nóng)牧廳職責(zé)。負(fù)責(zé)推薦農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)企業(yè)名單,并指導(dǎo)盟市〔旗縣(市、區(qū))〕農(nóng)牧部門(mén)配合財(cái)政部門(mén)向自治區(qū)受托管理機(jī)構(gòu)推薦申貸企業(yè)項(xiàng)目材料。
(三)受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)。按照公開(kāi)、公平、公正、透明的原則選擇合作銀行,并負(fù)責(zé)與合作銀行、申貸企業(yè)的日常溝通協(xié)調(diào);主要負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)資料審核、盡職調(diào)查、貸后管理、代償資金審核,以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等全流程閉環(huán)管理;配合合作銀行建立銀企直聯(lián)系統(tǒng)、選定第三方機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金形成的存貨進(jìn)行監(jiān)督管理,配合合作銀行審核支付款項(xiàng)、核查牛羊出入欄等情況;建立月報(bào)告制度、企業(yè)黑名單制度。
(四)合作銀行職責(zé)。會(huì)同受托管理機(jī)構(gòu)建立銀企直聯(lián)系統(tǒng),負(fù)責(zé)引導(dǎo)資金金融產(chǎn)品研發(fā)、盡職調(diào)查、貸中審核、貸后管理;會(huì)同受托管理機(jī)構(gòu)選定第三方機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金形成的存貨進(jìn)行監(jiān)督管理;會(huì)同受托管理機(jī)構(gòu)審核申貸企業(yè)提出的資金支付申請(qǐng)、核查牛羊出入欄等情況;負(fù)責(zé)代償后的催收追償?shù)裙ぷ鳌?/p>
四、申請(qǐng)條件、流程及貸款發(fā)放使用
(一)申請(qǐng)條件。引導(dǎo)資金原則上支持自治區(qū)境內(nèi)經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)注冊(cè)登記滿(mǎn)2年,年銷(xiāo)售額在1.5億元以上的肉牛肉羊加工類(lèi)自治區(qū)級(jí)以上的龍頭企業(yè)。申貸企業(yè)應(yīng)滿(mǎn)足以下條件:
1.總資產(chǎn)規(guī)模3000萬(wàn)元以上,固定資產(chǎn)規(guī)模1000萬(wàn)元以上;
2.商業(yè)模式清晰,近三年無(wú)持續(xù)虧損,企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)正常,具有健全的法人治理、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)核算制度;
3.企業(yè)及其法人代表、股東、實(shí)際控制人和高級(jí)管理人員均信譽(yù)良好,無(wú)行政主管機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)處罰的不良記錄,無(wú)銀行不良征信記錄及黑名單記錄;
4.項(xiàng)目符合國(guó)家、自治區(qū)畜牧業(yè)相關(guān)政策支持方向,借款用途及還款來(lái)源明確、合法。
(二)申報(bào)流程。申貸企業(yè)按隸屬關(guān)系同時(shí)向所屬盟市、旗縣(市、區(qū))財(cái)政和農(nóng)牧部門(mén),以及受托管理機(jī)構(gòu)提交申報(bào)材料。旗縣(市、區(qū))財(cái)政部門(mén)會(huì)同同級(jí)農(nóng)牧部門(mén)在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行審核后,提交盟市財(cái)政和農(nóng)牧部門(mén)。盟市財(cái)政和農(nóng)牧部門(mén)在5個(gè)工作日內(nèi)將審核意見(jiàn)上報(bào)受托管理機(jī)構(gòu)審核。受托管理機(jī)構(gòu)接到申貸企業(yè)遞交的申報(bào)材料后立即會(huì)同合作銀行開(kāi)展盡職調(diào)查,并出具盡職調(diào)查報(bào)告。經(jīng)初審符合貸款條件,并且盟市〔旗縣(市、區(qū))〕財(cái)政和農(nóng)牧部門(mén)同意貸款的,受托管理機(jī)構(gòu)通知申貸企業(yè)在3日內(nèi)按照審貸金額的10%繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金,通知所屬盟市〔旗縣(市、區(qū))〕財(cái)政部門(mén)在3日內(nèi)按照申貸企業(yè)繳納保證金的1∶0.5進(jìn)行配套。待申貸企業(yè)和所屬盟市〔旗縣(市、區(qū))〕財(cái)政部門(mén)足額繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金后,履行項(xiàng)目決策程序,將擬支持項(xiàng)目報(bào)自治區(qū)財(cái)政廳、農(nóng)牧廳備案。
(三)貸款發(fā)放。
1.貸前調(diào)查。受托管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合合作銀行對(duì)申貸企業(yè)開(kāi)展盡職調(diào)查,并形成盡調(diào)報(bào)告。內(nèi)容包括但不限于申貸企業(yè)基本情況、財(cái)務(wù)情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況、自有資金核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)額度測(cè)算、貸款項(xiàng)目情況及還款方案等。
2.期限、額度、利率與貼息。貸款期限原則上不超過(guò)1年,額度原則上每戶(hù)不超過(guò)1億元。為降低企業(yè)融資成本,緩解融資貴問(wèn)題,合作銀行給予貸款利率優(yōu)惠,自治區(qū)財(cái)政按照人民銀行公布的當(dāng)期LPR的50%給予貼息。
3.貸款發(fā)放。貸款審批通過(guò)后,合作銀行與貸款企業(yè)簽訂相關(guān)合同,明確貸款額度、期限、利率、用途、還款保障以及風(fēng)險(xiǎn)處置等內(nèi)容。合作銀行在審查申貸企業(yè)滿(mǎn)足約定的提款條件后,按照合同的約定及時(shí)發(fā)放貸款,貸款資金進(jìn)入貸款賬戶(hù)核算,受托管理機(jī)構(gòu)與合作銀行全程對(duì)貸款賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控。
五、風(fēng)險(xiǎn)防控
(一)全流程閉環(huán)管理。
1.構(gòu)建監(jiān)管體系。受托管理機(jī)構(gòu)與合作銀行建立銀企直聯(lián)系統(tǒng),申貸企業(yè)在合作銀行開(kāi)立貸款賬戶(hù)、銷(xiāo)售回款子賬戶(hù),在取得申貸企業(yè)授權(quán)后,將上述賬戶(hù)加入銀企直聯(lián)系統(tǒng),搭建完成申貸企業(yè)監(jiān)管體系。
2.存貨管理。受托管理機(jī)構(gòu)會(huì)同合作銀行以購(gòu)買(mǎi)服務(wù)方式與第三方機(jī)構(gòu)簽訂《存貨委托監(jiān)管協(xié)議》,委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)申貸企業(yè)使用合作銀行信貸資金形成的存貨進(jìn)行24小時(shí)不間斷監(jiān)控管理,監(jiān)控管理內(nèi)容及違約條款均在上述協(xié)議中詳細(xì)約定,其中,監(jiān)控管理內(nèi)容包括但不限于以下方面:
(1)存貨核查。收購(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)束后,第三方機(jī)構(gòu)對(duì)申貸企業(yè)存貨情況進(jìn)行核查,并進(jìn)行標(biāo)記,確保存貸一致。同時(shí),核對(duì)申貸企業(yè)會(huì)計(jì)賬、庫(kù)存保管賬和統(tǒng)計(jì)賬,確保存貸相符。
(2)存貨監(jiān)管。存貨監(jiān)管采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。
現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)將申貸企業(yè)使用合作銀行信貸資金形成的存貨全部納入核查范圍,掌握申貸企業(yè)存貨的品種、數(shù)量、質(zhì)量、成本及變化情況。第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)申貸企業(yè)存貨進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,每周向受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行報(bào)送存量,對(duì)存貨的實(shí)時(shí)變化情況應(yīng)當(dāng)做好登記,發(fā)現(xiàn)異常等重大事項(xiàng)時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)送并采取相應(yīng)措施。
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)定期以申貸企業(yè)的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、保管賬務(wù)和自身統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為依據(jù),對(duì)實(shí)際存貨與合作銀行進(jìn)行核對(duì),確保銀企賬賬相符、企業(yè)賬實(shí)相符。
3.回收管理。
(1)出售通報(bào)。出售信貸資金形成的存貨前,申貸企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行通報(bào),具體通報(bào)方式由三家機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際情況確定。第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)按照申貸企業(yè)提供的銷(xiāo)售信息,核對(duì)存貨標(biāo)識(shí),監(jiān)督存貨銷(xiāo)售情況。
(2)結(jié)算回收。銷(xiāo)售信貸資金形成的存貨須使用合作銀行開(kāi)設(shè)的銷(xiāo)售回款子賬戶(hù)進(jìn)行結(jié)算,確保資金專(zhuān)款專(zhuān)用、安全回收。申貸企業(yè)出售信貸資金形成存貨后,合作銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回貸款本金。貸款本金完全回收前,如發(fā)現(xiàn)申貸企業(yè)違規(guī)挪用資金、另設(shè)銷(xiāo)售回款賬戶(hù)及不按時(shí)還款的,責(zé)令限期整改,拒不整改的,將其列入企業(yè)“黑名單”,同時(shí)將“黑名單”情況報(bào)送有關(guān)管理部門(mén),后續(xù)不得獲得各項(xiàng)財(cái)政扶持資金。
(二)逾期、代償與追索。在貸款到期60日前,合作銀行和受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知申貸企業(yè)按時(shí)履行還款義務(wù)。當(dāng)企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期時(shí),合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)電話通知、實(shí)地催收等方式督促企業(yè)盡快還款,多次催收無(wú)果且逾期超過(guò)3個(gè)月以上時(shí),進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保證金、引導(dǎo)資金劃扣程序。首先劃扣企業(yè)和盟市〔旗縣(市、區(qū))〕繳納的風(fēng)險(xiǎn)保證金及利息收入代償逾期貸款本息,不足部分由受托管理機(jī)構(gòu)(自治區(qū)財(cái)政資金)和合作銀行按照7∶3的比例對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分擔(dān)。合作銀行會(huì)同受托管理機(jī)構(gòu)做好追償工作,追償無(wú)果后,及時(shí)依法向司法機(jī)關(guān)提起訴訟,期間產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>
(三)引導(dǎo)資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。受托管理機(jī)構(gòu)每月與合作銀行核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)代償資金的使用情況,并將使用情況報(bào)送自治區(qū)財(cái)政廳,同時(shí)抄送申貸企業(yè)所屬盟市〔旗縣(市、區(qū))〕財(cái)政部門(mén),受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)引導(dǎo)資金實(shí)際運(yùn)作情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),當(dāng)引導(dǎo)資金累計(jì)代償率高于3%時(shí)(當(dāng)年累計(jì)發(fā)生代償額/當(dāng)年累計(jì)還款金額×100%),除存量業(yè)務(wù)外,暫停新增貸款業(yè)務(wù)。合作銀行和受托管理機(jī)構(gòu)對(duì)已發(fā)生的不良貸款必須繼續(xù)履行追償責(zé)任,代償率低于預(yù)警線后,方可重新開(kāi)展業(yè)務(wù)。
(四)容錯(cuò)糾錯(cuò)。對(duì)工作中出現(xiàn)符合下列情形之一的行為,有關(guān)部門(mén)可以依照有關(guān)規(guī)定予以容錯(cuò)處理:
1.企業(yè)因疫情、自然災(zāi)害或者處置突發(fā)事件等影響項(xiàng)目推進(jìn)和實(shí)施效果的;
2.責(zé)任部門(mén)在項(xiàng)目推進(jìn)中,因政策界限不明確、先行先試、缺乏經(jīng)驗(yàn),出現(xiàn)失誤或者未達(dá)到預(yù)期效果的;
3.受托管理機(jī)構(gòu)在服務(wù)企業(yè)中,為提高效能、方便企業(yè),出現(xiàn)一定程度瑕疵但未造成損失的;
4.責(zé)任部門(mén)或有關(guān)單位因國(guó)家政策調(diào)整、上級(jí)決策部署發(fā)生變化,或者政策界限不明確,受客觀條件限制,影響實(shí)施效果的;
5.因上位法律法規(guī)規(guī)定不一致、部門(mén)間職責(zé)邊界不清,或者屬于執(zhí)法監(jiān)管空白事項(xiàng),主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為、解決問(wèn)題,未造成損失的;
6.其他符合容錯(cuò)情形的。
六、保障措施
(一)認(rèn)真組織實(shí)施。自治區(qū)財(cái)政廳要加強(qiáng)對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)的管理,定期或不定期調(diào)度工作中存在問(wèn)題,研究解決辦法。
(二)強(qiáng)化資金保障。自治區(qū)財(cái)政廳做好引導(dǎo)資金、財(cái)政貼息等資金的預(yù)算安排、資金撥付和監(jiān)督管理。盟市〔旗縣(市、區(qū))〕財(cái)政按照當(dāng)?shù)厣曩J企業(yè)貸款金額做好配套資金的預(yù)算安排及撥付。
(三)加強(qiáng)名單管理。自治區(qū)農(nóng)牧廳做好龍頭企業(yè)名單的建立、管理、定期更新和信息推送等工作。受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作情況建立企業(yè)“黑名單”制度,對(duì)申貸企業(yè)提供虛假信息、挪用信貸資金、另設(shè)銷(xiāo)售回款賬戶(hù)、惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致引導(dǎo)資金損失的,納入企業(yè)“黑名單”管理。
(四)強(qiáng)化監(jiān)督考核。自治區(qū)財(cái)政廳加強(qiáng)對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)、監(jiān)督管理,對(duì)引導(dǎo)資金使用情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
相關(guān)稿件