一、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化的過程是重塑思維習(xí)慣的過程,也是重塑整個社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、人們行為方式的過程。數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來前所未有的變化。
數(shù)字經(jīng)濟借助數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進行全方位、大規(guī)模的升級改造,提高社會全要素生產(chǎn)率,從而實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的深度融合。數(shù)字金融是隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展而產(chǎn)生的。信息化時代,金融行業(yè)利用信息技術(shù)優(yōu)勢,并借助它掌握的商品流、資金流、信息流等數(shù)據(jù)的優(yōu)勢,不斷地延伸自己的業(yè)務(wù)關(guān)系,不斷地創(chuàng)新自己的業(yè)務(wù)模式,不斷地創(chuàng)新自己的客戶服務(wù)的方式。
數(shù)字金融并非簡單地使用傳統(tǒng)的金融方式,在數(shù)字時代進行融資、投資、股份制改造等活動,而是需要從思維模式、管理方式、行動指南等方面做出重大改變,以滿足數(shù)字時代的需求。金融機構(gòu)需要進行重大變革,從傳統(tǒng)的單機信息化轉(zhuǎn)變?yōu)榛ヂ?lián)、共享的數(shù)字化內(nèi)部管理,從部分的數(shù)據(jù)共享轉(zhuǎn)變?yōu)槿抗蚕?#xff0c;從機構(gòu)內(nèi)部的互聯(lián)共享進一步發(fā)展為內(nèi)部與外部的共享交換。這些重大變化意味著金融機構(gòu)在管理、業(yè)務(wù)服務(wù)、供應(yīng)鏈、評估體系等的全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)變。其中,思想意識的轉(zhuǎn)變尤為重要。如果金融機構(gòu)服務(wù)的對象、客戶都在用數(shù)字思維思考問題,作為服務(wù)主體卻仍然沿用傳統(tǒng)工業(yè)化的思維模式,那么,這樣的金融機構(gòu)將面對與社會脫節(jié)的風(fēng)險。
同時,我們不得不思考另外一個話題,數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中會出現(xiàn)風(fēng)險和挑戰(zhàn)。從數(shù)據(jù)安全的角度看,過去的問題僅僅集中于單個計算機,當(dāng)內(nèi)部共享數(shù)據(jù)時,出現(xiàn)問題的范圍將擴大到整個內(nèi)部數(shù)據(jù);當(dāng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)交互時,出現(xiàn)問題的范圍將更加廣泛。 因此,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,首先要確保數(shù)據(jù)安全,有一套保障安全的方案。比如,金融機構(gòu)的管理者要考慮在處理數(shù)據(jù)時伴隨的數(shù)據(jù)流失對數(shù)據(jù)造成的影響。另外,管理者也要擔(dān)負(fù)起更大的社會責(zé)任,在共享交互數(shù)據(jù)的過程中保護個人隱私。
二、保護數(shù)據(jù)安全的重要意義
從技術(shù)角度看,建立起數(shù)字化信用風(fēng)控體系,是金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)。而這就意味著,金融機構(gòu)需要搜集和管理大量企業(yè)信息和個人信息。在這一過程中,金融機構(gòu)更多考慮的是數(shù)據(jù)的完整性和共享性,而安全方面的思考投入可能并不充分。這很可能會導(dǎo)致后續(xù)數(shù)字應(yīng)用過程中出現(xiàn)新的問題。
從金融業(yè)務(wù)角度看,金融機構(gòu)要以價值釋放為核心、以數(shù)據(jù)賦能為主線,用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)金融服務(wù)模式?,F(xiàn)在,我們要從工業(yè)化和半工業(yè)化的狀態(tài)跨入數(shù)字化時代,在地區(qū)與地區(qū)、企業(yè)與企業(yè)之間發(fā)展不平衡的背景下,轉(zhuǎn)變思維模式是重大挑戰(zhàn)。
同時,在數(shù)據(jù)安全治理方面,面對新的客戶要求,金融機構(gòu)如何改變服務(wù)模式,如何重新組合數(shù)據(jù),挖掘以前收集數(shù)據(jù)的特殊價值,也是金融機構(gòu)需要思考的重大問題。
從服務(wù)生態(tài)角度看,金融機構(gòu)需要創(chuàng)新數(shù)字化過程中的數(shù)據(jù)安全治理與服務(wù)對象的數(shù)據(jù)共享的模式,創(chuàng)新金融服務(wù)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。比如,在數(shù)字化時代,金融機構(gòu)如何根據(jù)企業(yè)擁有的虛擬資產(chǎn)、數(shù)字資產(chǎn)等數(shù)字化價值財產(chǎn),對企業(yè)進行估值,并在此基礎(chǔ)上,給企業(yè)進行投資、貸款或融資等。這些與傳統(tǒng)思維的差距非常大,要經(jīng)過一段時間的實踐探索后,才能產(chǎn)生可靠的答案。
金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,必然涉及服務(wù)對象和數(shù)字金融之間的數(shù)據(jù)流動。這一過程需要相關(guān)安全技術(shù)、設(shè)備、管理、培訓(xùn)等作為支撐和運維保障。而服務(wù)對象的反饋可以幫助金融機構(gòu)進行數(shù)字化的業(yè)務(wù)觀察和創(chuàng)新,進而改進和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實踐需要考慮安全機制和數(shù)據(jù)安全管理等問題。有些數(shù)據(jù)不是看得越緊越好,有些數(shù)據(jù)不是開放得越大越好,如何在保障數(shù)據(jù)安全的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)的開放和共享,是一個重要課題。
從金融本質(zhì)上講,服務(wù)實體經(jīng)濟是金融機構(gòu)、企業(yè)的主要業(yè)務(wù)活動之一。在實體經(jīng)濟也面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下,金融機構(gòu)要與實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)互動,更好地服務(wù)于轉(zhuǎn)型中的實體經(jīng)濟。
對金融業(yè)而言,數(shù)字化會帶來新的金融風(fēng)險,需要金融機構(gòu)、IT人才、安全人才共同思考解決。數(shù)字化涉及方方面面,金融機構(gòu)的管理者不能只懂金融、數(shù)據(jù),還需要了解安全問題。
總之,金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能一蹴而就。尤其是數(shù)據(jù)安全問題,需要我們所有人共同努力,一起探索。
(李新社 工業(yè)和信息化部網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展中心副主任)
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