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緩解中小微企業(yè)融資難 商業(yè)票據(jù)市場大有可為

2022-05-25 15:20 來源:經(jīng)濟參考報 次閱讀
 
緩解中小微企業(yè)融資難 商業(yè)票據(jù)市場大有可為

票據(jù)是直接面向并支持實體經(jīng)濟發(fā)展的金融工具,尤其對解決中小微企業(yè)融資難題意義重大。《經(jīng)濟參考報》記者近期調研發(fā)現(xiàn),受多重因素影響,我國票據(jù)承兌金額占GDP的比例呈現(xiàn)下降趨勢,票據(jù)市場尤其是由企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票市場發(fā)展較緩慢,面臨巨大資金壓力的中小微企業(yè)用票、出票困難重重。

  應收賬款“票據(jù)化”程度有待提高

  金鏈匯信科技 Apollo平臺創(chuàng)始人、總經(jīng)理蔡劍暉介紹,很多中小微企業(yè)規(guī)模小、利潤少,且普遍缺少合格抵質押物,因此,依靠自身的主體信用去銀行融資較困難。但許多在產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上的中小微企業(yè)能拿到穩(wěn)定的合同訂單,提供服務或產(chǎn)品后能夠有可預期的應收賬款回款,若將這些應收賬款回款“票據(jù)化”,充分發(fā)揮票據(jù)的憑證法定、天然確權、期限固定的優(yōu)勢,以及支付結算、融資功能,就能有效疏通整個產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈資金脈絡。

  “票據(jù)可以在供應鏈的企業(yè)間多次背書流轉,企業(yè)收到票據(jù),可直接持票對外背書支付,減少現(xiàn)金占用,使其應收應付款項得以在供應鏈上流轉和銷轉。原則上,只有處在供應鏈末端的中小微企業(yè)因發(fā)薪、納稅、還貸等必要的現(xiàn)金性支付需求才需要將持有的票據(jù)去銀行貼現(xiàn)融資。而其他供應鏈的企業(yè)實際上只需把票據(jù)背書支付出去就能解決其流動性問題?!苯髫斀?jīng)大學九銀票據(jù)研究院高級研究員趙慈拉表示。

  雖然近些年在各類政策支持下,票據(jù)電子化基本實現(xiàn),我國票據(jù)市場愈加規(guī)范。但數(shù)據(jù)顯示,我國票據(jù)承兌金額占GDP的比例呈現(xiàn)下降趨勢。上海票據(jù)交易所數(shù)據(jù)顯示,2015年全市場票據(jù)承兌金額是22.40萬億元,當年GDP總量是68萬億元;2021年,全市場票據(jù)承兌金額24.15萬億元,當年GDP總量是114萬億元。

  由企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票發(fā)展則更緩慢。上海票據(jù)交易所數(shù)據(jù)顯示,2021年全市場銀行承兌匯票承兌額為20.35萬億元,商業(yè)承兌匯票承兌額僅3.80萬億元,商票規(guī)模遠低于銀票規(guī)模,這與全球票據(jù)市場以商票為主的格局迥異。“另外,雖然沒有公開統(tǒng)計數(shù)據(jù),但據(jù)我們了解,中小微企業(yè)作為出票人開出的商票在市場上少之又少?!辈虅熣f。

  多因素致中小微企業(yè)出票率低

  商業(yè)承兌匯票為何在我國發(fā)展相對緩慢?中小微企業(yè)因何用票、出票困難?

  記者在調研中發(fā)現(xiàn),由于中小微企業(yè)在貿(mào)易鏈條中處于較低地位,缺乏議價權和主動權,很多供應鏈上的大企業(yè)基于自身強勢地位,拒絕接受其供應鏈上的中小微企業(yè)用票據(jù)進行支付。

  飛天下商旅是一家主要從事商旅管理服務的中小微企業(yè),服務客戶均為大型國企、央企。由于商旅管理服務行業(yè)的特點,需要飛天下在日常經(jīng)營中每周兩次替客戶墊付機票訂票資金,因此企業(yè)經(jīng)營長期面臨著流動資金壓力。飛天下商旅相關負責人說,“給我們提供支付結算服務的銀行,看到我們每60天賬期的穩(wěn)定回款數(shù)據(jù),非常愿意通過票據(jù)貼現(xiàn)的方式為我們提供融資,但是上游企業(yè)對提供商旅服務的中小微企業(yè)只接受現(xiàn)金結算,不愿接受票據(jù)?!?/p>

  小狗吸塵器是一家專注于吸塵器研發(fā)創(chuàng)新的專精特新中小企業(yè),也面臨著產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)“不收票”的流動性難題。“我們很多零部件供應商都是國內(nèi)外頂尖的生產(chǎn)企業(yè),通常很強勢,需要預付定金且只接受現(xiàn)金付款,不接受票據(jù)。”小狗吸塵器CEO檀沖表示。

  另外,產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)即使擁有產(chǎn)業(yè)上游的真實訂單和交易背景,在同一個產(chǎn)業(yè)鏈上的下游大型生產(chǎn)企業(yè)出于風險控制的考慮,也會拒絕接收其開出并背書流轉的商業(yè)票據(jù)?!昂灣鰜淼纳唐睕]有人要,沒有人要就意味著支付不出去,所以我干脆就不簽?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士對記者說,由于我國商業(yè)票據(jù)市場的產(chǎn)業(yè)上下游信用生態(tài)還尚未建立起來,因此,商業(yè)票據(jù)市場發(fā)展困難重重。

  2015年開始,一些核心企業(yè)依托自己在產(chǎn)業(yè)鏈上的優(yōu)勢地位自建或與合作銀行聯(lián)合搭建封閉的供應鏈“應付賬款憑證”系統(tǒng),也對規(guī)范、開放的商業(yè)票據(jù)市場存在擠壓。因此,商業(yè)票據(jù)市場發(fā)展困難重重。

  據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士介紹,這類系統(tǒng)目前以大型央企、國企為主,對自己產(chǎn)業(yè)鏈上應付企業(yè)開具一張電子記賬憑證,類似于打了一張“白條”,允許上游企業(yè)可以拿著這些“白條”去核心企業(yè)的財務公司、合作銀行、參股或合作的保理公司、小貸公司融資。這種方式看起來能解決供應鏈上中小微企業(yè)的融資問題,但其本質是核心企業(yè)在封閉的體系內(nèi)一手開“白條”、一手提供融資,這種憑證也不具備票據(jù)法賦予商業(yè)票據(jù)的法律保護,無法得到封閉體系外金融機構的認可,缺乏市場競爭機制。且隨著此類封閉系統(tǒng)的運行,其中中小微企業(yè)的流動資金將逐步變?yōu)榱酥荒茉诜忾]體系內(nèi)使用和融資的白條,進一步降低自身地位和經(jīng)營韌性,且變相承擔了整個供應鏈的融資成本,無形中抬升了整個供應鏈的運行成本。

  部分中小微企業(yè)對商業(yè)票據(jù)的使用認知不足和使用成本也是制約商業(yè)票據(jù)發(fā)展的因素之一。目前,電子票據(jù)的支付結算、融資貼現(xiàn)等都可高效在線處理,但中小微企業(yè)財務人員對ECDS(電子商業(yè)匯票系統(tǒng))的操作使用認知均很有限,對票據(jù)是否能夠真正獲得融資服務也存顧慮。

  健全信用生態(tài) 引入融資擔保機制

  如何大力推動我國商業(yè)票據(jù)市場進一步發(fā)展,使商業(yè)票據(jù)能夠為產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)提供必要的流動性支持,業(yè)內(nèi)專家給出了以下建議:

  針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)信用生態(tài)尚未完整建立、尤其是中小微企業(yè)信用不足的情況,應鼓勵引入政府性融資擔保公司來為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)作為出票人的票據(jù)提供作為票據(jù)保證人的增信。

  “小微企業(yè)作為出票人簽發(fā)的商業(yè)票據(jù),如果專業(yè)擔保機構提供票據(jù)保證,那么它后手一定是愿意接受的,只要這種商票流轉起來形成一定規(guī)模,那么對于中小微企業(yè)商票的支付結算和融資就會有實際的推動?!币晃黄睋?jù)業(yè)務專家也表示。

  目前這種模式在部分供應鏈場景上已經(jīng)有落地。記者了解到,國鐵集團供應鏈資金規(guī)模大、涉及多個專用物資供應商,潤滑油、軸承等專用物資不僅采購交易規(guī)模大,且全供應鏈周期比較長,但國鐵集團具有還款確定性強的特點。國家融資擔?;鸷献鞯恼咝該9緸閲F供應鏈上的中小微企業(yè)作為出票人出具的商業(yè)票據(jù)提供票據(jù)保證,該票據(jù)依托“全國鐵路物資交易服務平臺”,通過票據(jù)背書實現(xiàn)基于產(chǎn)業(yè)鏈的交易支付,并通過與政策擔保公司合作有授信的銀行提供票據(jù)貼現(xiàn)融資,政策擔保公司、省級再擔保公司、國家融資擔保基金、融資銀行四方按照4:2:2:2的比例進行中小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)融資風險分擔,如此一來,既降低了業(yè)務風險,又提高了商業(yè)銀行的業(yè)務積極性。

  業(yè)內(nèi)人士認為,為了進一步促進國內(nèi)規(guī)范的商業(yè)票據(jù)體系市場化發(fā)展,應該打破目前核心企業(yè)自身構建的封閉的供應鏈“應付賬款憑證”系統(tǒng),對核心企業(yè)自營從事供應鏈金融予以一定限制。一位票據(jù)業(yè)務專家表示,要引導供應鏈上的企業(yè)直接簽發(fā)正規(guī)的商業(yè)票據(jù),以正規(guī)商票進行支付流轉,如果供應鏈上的企業(yè)有融資需求,就直接用商業(yè)票據(jù)通過金融機構進行貼現(xiàn)融資。如果供應鏈上的中小企業(yè)開出金融機構愿意提供貼現(xiàn)融資的商業(yè)票據(jù),供應鏈上收款的核心企業(yè)應該予以接受。

  專家建議,為了解決小微企業(yè)對商業(yè)票據(jù)的使用認知不足的問題,也應積極鼓勵銀行業(yè)金融機構開展普惠金融培訓及減費措施,大力提高中小企業(yè)的商業(yè)票據(jù)出票率。(記者 張莫 汪子旭 北京報道)

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