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“信用培植”助中小微企業(yè)破解融資難

2021-11-10 13:22 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》 次閱讀
 
加大信用培育修復(fù)力度 助中小微企業(yè)破解融資難問題

“缺信用”“缺信息”是中小企業(yè)融資難的一個(gè)關(guān)鍵問題。如何加強(qiáng)金融法治和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),深化信用體系建設(shè),發(fā)揮信用在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測、管理、處置等環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)作用?經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者日前深入湖北調(diào)查發(fā)現(xiàn),通過搶抓政策機(jī)遇,積極搭建企業(yè)征信平臺(tái)等措施,當(dāng)?shù)靥剿鹘⑸鐣?huì)信用體系,同時(shí)加大企業(yè)信用培育和信用修復(fù)力度,構(gòu)建投放配套新機(jī)制,有效緩解了中小微企業(yè)融資難。

  “沒有可抵押資產(chǎn)”“現(xiàn)金流規(guī)模達(dá)不到要求”“公司成立時(shí)間太短”……一些中小微企業(yè)到金融機(jī)構(gòu)融資時(shí),常常被這些理由拒之門外。怎么辦?能不能讓信用插上“金”翅膀?今年5月,湖北省金融領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)了《湖北省緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴信用培植工程方案》,力爭每年幫助1000家以上企業(yè)解決融資困難。半年過去了,湖北中小微企業(yè)信用融資情況如何?記者近日一探究竟。

  為小微企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”

  “由于小微企業(yè)與生俱來的弱質(zhì)性,按照傳統(tǒng)的信貸原則和標(biāo)準(zhǔn),較難獲得金融支持。只有通過創(chuàng)新金融渠道與模式,降低金融門檻,才能提高金融資源的可獲得性?!焙便y保監(jiān)局局長劉學(xué)生告訴記者,創(chuàng)新金融渠道和金融模式的重要依據(jù)就是“信用”。

  劉學(xué)生分析說,小微企業(yè)金融服務(wù)“缺信用信息”,其實(shí)不是因?yàn)槠髽I(yè)自身沒有信用信息,而是信用信息分散在不同部門,使得銀行難以及時(shí)全面掌握,無法為小微企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”,從而影響對企業(yè)的融資決定。企業(yè)也因?yàn)闆]有與銀行往來,無法獲得相關(guān)金融服務(wù)信息,造成銀企雙方信息不對稱。

  “全省九成多小微企業(yè)是貸款白戶,從未獲得過貸款?!庇浾邚暮笔【徑庵行∥⑵髽I(yè)融資難、融資貴信用培植工程工作推進(jìn)會(huì)上了解到,湖北小微企業(yè)總數(shù)超過150萬戶,是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。然而,從貸款覆蓋面來看,獲得貸款支持的中小微企業(yè)僅有13萬戶,不到中小微企業(yè)的10%。

  其中,納稅信用成為衡量企業(yè)信用的一項(xiàng)重要指標(biāo)?!?020年開始,湖北省全面實(shí)行納稅信用修復(fù)制度,納稅人發(fā)生19種辦稅時(shí)容易‘踩線’的輕微情節(jié),或未造成嚴(yán)重社會(huì)影響的納稅信用失信行為,在主動(dòng)糾正、消除不良影響后,可在規(guī)定期限內(nèi)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請納稅信用修復(fù)?!焙笔《悇?wù)局納稅服務(wù)處處長王士恒告訴記者。

  “納稅信用修復(fù)是有限度的,并不是簡單的‘洗白’。”王士恒介紹,納入稅收黑名單的企業(yè)是不能修復(fù)的,并且修復(fù)具有時(shí)效性,信用修復(fù)越早,信用損失越小。

  “修復(fù)的不僅是信用,還幫助企業(yè)破除市場競爭‘卡脖子’難題?!苯?#xff0c;湖北華翱新型板業(yè)有限公司憑借A級信用拿下今年的第30筆合同,公司總經(jīng)理曾勇十分欣喜。

  湖北華翱新型板業(yè)有限公司曾屢屢在簽訂合同的關(guān)頭,因信用等級由A級降為B級被對方拒絕?!捌鸪?#xff0c;我們沒當(dāng)回事?!痹绿寡?#xff0c;原本以為酒香不怕巷子深,只要自己產(chǎn)品好,不怕沒市場。直到幾次競標(biāo),皆因“納稅信用A級”的硬指標(biāo)而敗北,才引起重視。在他們承諾整改并申請啟動(dòng)信用等級修復(fù)程序后,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)審核和公示,15個(gè)工作日內(nèi)順利將信用等級恢復(fù)為A級?!罢鏇]想到這么快!也沒想到修復(fù)后立竿見影!”經(jīng)曾勇初步測算,預(yù)計(jì)今年能實(shí)現(xiàn)1.2億元銷售目標(biāo)。

  記者了解到,今年前6個(gè)月,湖北省稅務(wù)部門向銀行提供13.93萬戶次企業(yè)納稅信息;全省有2.53萬戶小微企業(yè)獲得3.46萬筆“銀稅互動(dòng)”相關(guān)產(chǎn)品貸款,貸款金額207.36億元,分別較去年同期增長61.17%、61.13%和66.52%。

  “我們正持續(xù)加強(qiáng)與銀保監(jiān)部門、銀行的合作,延伸‘以稅促信、以信換貸’內(nèi)涵,強(qiáng)化小微企業(yè)金融供給,打通小微企業(yè)缺乏抵押物、貸不到款這一‘堵點(diǎn)’?!焙笔《悇?wù)局黨委書記、局長鐘油子表示。

  “信用培植”解決卡殼問題

  “3000萬元銀行貸款已經(jīng)到位,企業(yè)正在滿負(fù)荷生產(chǎn)?!边@幾天,在湖北宜都化工產(chǎn)業(yè)園的華昊新材料新廠區(qū),公司董事長林福平日夜盯在車間。

  華昊新材料于2019年整體搬入宜都化工產(chǎn)業(yè)園。新廠區(qū),大投入,資金缺乏問題很快凸顯,林福平找到武漢農(nóng)商行宜都支行,希望融資2億元。

  “華昊前期與銀行打交道不多,相關(guān)貸款手續(xù)不完善,且申請金額較大,獲批很困難?!蔽錆h農(nóng)商行宜都支行行長潘芬說。為幫助企業(yè)渡過難關(guān),武漢農(nóng)商行宜都支行對華昊進(jìn)行了為期一年的“信用培植”,幫助他們完善相關(guān)貸款手續(xù),并采取按投產(chǎn)進(jìn)度授信的方式,最終順利辦理了貸款。

  宜都友源實(shí)業(yè)的情況與華昊新材料類似。起初,他們計(jì)劃將園區(qū)230畝土地全部建成廠房,申請貸款3億元,沒有獲批。湖北銀行宜都支行“對癥下藥”:指派專人幫助企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度,建議企業(yè)縮小投資規(guī)模,降低貸款額度。很快,7000萬元授信發(fā)放到位。

  “我們是一家民營企業(yè),前期的財(cái)務(wù)管理體系并不太規(guī)范,走了很多‘冤枉路’。多虧湖北銀行宜都支行開發(fā)引入了新的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng),讓我們實(shí)現(xiàn)融資大提速。”友源實(shí)業(yè)董事長黎孔富對記者說。

  對于華昊、友源這種市場前景好、信譽(yù)好卻有融資“缺項(xiàng)”的企業(yè),宜都創(chuàng)新提出“信用培植”概念:為企業(yè)列信用輔導(dǎo)清單,交給職能部門及銀行,逐項(xiàng)輔導(dǎo),在企業(yè)達(dá)到信用融資條件后提供融資。今年3月,宜都11家銀行分別與11家企業(yè)簽訂授信協(xié)議,實(shí)施重點(diǎn)培植授信。同時(shí),人民銀行宜都支行會(huì)同相關(guān)部門建立聯(lián)合協(xié)商機(jī)制,企業(yè)融資哪個(gè)環(huán)節(jié)“卡殼”,就立即幫助解決。

  銀政企合作解決融資難,并非只做減法。宜都玉露茶葉前期只申請貸款50萬元,建行宜都支行經(jīng)過考察,認(rèn)為企業(yè)成長迅速,且是惠農(nóng)產(chǎn)業(yè),將授信增至200萬元。

  “企業(yè)信用培植既重結(jié)果,更重導(dǎo)向。”宜都市委常委、常務(wù)副市長龍頂泉介紹,自“信用培植”啟動(dòng)以來,該市11家銀行已放款3198萬元,擬準(zhǔn)備審批和發(fā)放1.01億元。“今后會(huì)有更多企業(yè)進(jìn)入‘信用培植’名單,真正讓金融活水助力宜都高質(zhì)量發(fā)展?!?/p>

  宜都市的“信用培植”只是湖北信用培植工程的一個(gè)縮影。去年以來,湖北銀保監(jiān)局依托“百行進(jìn)萬企”系統(tǒng),自主從稅務(wù)部門篩選出全省18.57萬戶納稅信用評級B級以上的小微企業(yè)并將名單嵌入系統(tǒng),根據(jù)企業(yè)開戶銀行信息逐一為企業(yè)確定對接銀行;還組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過電話、短信、微信以及上門走訪等方式聯(lián)系對接企業(yè),及時(shí)了解企業(yè)融資需求;并推進(jìn)“系統(tǒng)監(jiān)測”,實(shí)時(shí)掌握對接支持相關(guān)情況,根據(jù)企業(yè)需求有針對性指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化金融服務(wù)。

  “開展信用培植工程,就是要建立緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的長效機(jī)制,構(gòu)建支持創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的金融服務(wù)平臺(tái)?!比嗣胥y行武漢分行行長林建華告訴記者,他們的目的就是幫助企業(yè)解決融資中的煩心事。

  據(jù)林建華介紹,截至今年6月末,湖北省共推薦融資難、融資貴企業(yè)832家,初步達(dá)成貸款意向金額20億元,平均貸款利率約為4.67%。

  加強(qiáng)信用信息體系建設(shè)

  “不用抵押,我在手機(jī)上領(lǐng)到了50萬元貸款?!编囉詈晔俏錆h宏捷醫(yī)療器械有限公司法人,去年受疫情影響,收款賬期拖長,備用資金緊張。經(jīng)過稅務(wù)大數(shù)據(jù)查詢,這家公司一直按時(shí)納稅,信用等級較高。武漢農(nóng)商行全程線上操作,僅用時(shí)數(shù)分鐘,客戶就獲得了較高授信額度,當(dāng)天辦理當(dāng)天到賬,解了燃眉之急。

  記者了解到,鄧宇宏使用的金融產(chǎn)品是由武漢農(nóng)商行與稅務(wù)部門共同開發(fā)的“漢銀·稅e快貸”,能將企業(yè)的納稅信用與融資信用快速打通,并依托聯(lián)合信用體系,對中小微企業(yè)信用精準(zhǔn)畫像。

  “足不出戶,隨用隨貸,且利息非常優(yōu)惠?!蔽錆h農(nóng)村商業(yè)銀行副行長李樺說,依托武漢市“漢融通”平臺(tái),“漢銀·稅e快貸”支持的中小微企業(yè)集中所在行業(yè)達(dá)1382個(gè),占武漢市全部納稅行業(yè)的85%。

  “企業(yè)提高自身信用水平是內(nèi)生動(dòng)力,政府部門增信是外部培育。如今,政銀企攜手,通過‘信息共享+平臺(tái)建設(shè)’,數(shù)據(jù)賦能提升了普惠金融服務(wù)水平?!崩顦甯嬖V記者,他們通過集成企業(yè)涉稅、市場監(jiān)管、征信等多維數(shù)據(jù),對客戶全方位經(jīng)營動(dòng)態(tài)畫像,創(chuàng)新推出“漢銀·稅e快貸”等一系列線上純信用貸款產(chǎn)品。小微企業(yè)無需抵質(zhì)押即可在網(wǎng)上自助融資,享受秒級放款、最高借款額度100萬元的融資體驗(yàn)。

  去年,湖北省中小企業(yè)融資信用平臺(tái)啟動(dòng)建設(shè)。目前,該平臺(tái)政務(wù)數(shù)據(jù)匯聚庫、中小企業(yè)融資信用子平臺(tái)等“一庫三平臺(tái)”建設(shè)已完成,初步歸集274萬戶企業(yè)登記注冊、納稅、不動(dòng)產(chǎn)、融資擔(dān)保等信用信息。武漢、襄陽、宜昌等11地也先后建成當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)信用信息平臺(tái),其中10地已實(shí)現(xiàn)與省級平臺(tái)的數(shù)據(jù)對接。

  “利率低的產(chǎn)品是我的首選?!币瞬蝗~知香茶葉有限公司負(fù)責(zé)人王斌在宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳選擇了基礎(chǔ)利率的“云e貸”貸款100萬元。了解到還有針對茶農(nóng)的專項(xiàng)貸款,年利率4.5%,王斌又貸了100萬元。不止是王斌,眾多實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體都在宜昌市網(wǎng)上金融服務(wù)大廳找到了適合自己的信貸產(chǎn)品。

  目前,湖北持續(xù)推動(dòng)各地加強(qiáng)企業(yè)征信平臺(tái)建設(shè),建立健全涉企信用信息采集共享、信用評價(jià)、信用增進(jìn)機(jī)制,加強(qiáng)守信激勵(lì)和失信懲戒。截至6月底,湖北省地方信用信息平臺(tái)入駐機(jī)構(gòu)254家,發(fā)布金融產(chǎn)品1089項(xiàng),累計(jì)支持銀企對接融資近2000億元。

  其中,武漢市“漢融通”平臺(tái)通過匯集政務(wù)部門數(shù)據(jù),利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)模型,創(chuàng)新推出線上“301”融資模式,即“三分鐘申貸、零人工干預(yù)、一秒鐘放款”。武漢市地方金融工作局局長劉立新告訴記者,該平臺(tái)具備“融資對接、信用評價(jià)、企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營評估”三大功能。目前,武漢已有26家銀行入駐,上線展示270多項(xiàng)融資產(chǎn)品,幫助企業(yè)獲得融資1138億元。

  宜昌市網(wǎng)上金融服務(wù)大廳則整合宜昌智慧城市大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)政務(wù)優(yōu)勢資源,用政務(wù)數(shù)據(jù)為企業(yè)畫像增信,推出全線上創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等快捷貸款產(chǎn)品,暢通銀企對接渠道,累計(jì)支持小微企業(yè)融資180多億元,小微企業(yè)申貸獲得率超過70%,企業(yè)融資獲得感明顯增強(qiáng)。

  荊門市的“荊E融”平臺(tái)依托政務(wù)云歸集稅務(wù)、法院、社保等11個(gè)部門2686萬條涉企信息,實(shí)現(xiàn)對轄內(nèi)企業(yè)全方位信息展示和信用畫像,為銀企融資對接提供信用信息支持,累計(jì)支持小微企業(yè)貸款390.3億元。

  與此同時(shí),一座以“農(nóng)村信用工程”為基礎(chǔ)的信用“大堤”也在逐步構(gòu)建。記者從湖北省地方金融監(jiān)管局和人民銀行武漢分行了解到,采取“企業(yè)+農(nóng)村”共建方式,依托企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫,他們搭建起覆蓋全省的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)庫,歸集戶籍、資源使用權(quán)、財(cái)政補(bǔ)貼等信息,已初步建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案18.4萬戶。

  在農(nóng)村信用體系建設(shè)工作助力下,截至7月末,湖北省涉農(nóng)貸款余額1.54萬億元,同比增長10.9%,其中農(nóng)村貸款余額1.15萬億元,同比增長13.3%。

  在荊楚大地上,信用體系建設(shè)正為高質(zhì)量發(fā)展插上“金”翅膀。(記者 柳 潔 董慶森)


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