讓金融服務(wù)觸及更多“長尾客戶”,這正是普惠金融的獨特之處和核心使命。中原消金不斷創(chuàng)新思路,提升金融科技能力,持續(xù)深化普惠金融服務(wù)的滲透率、拓寬其覆蓋面、并加大服務(wù)力度,力求以高品質(zhì)的金融服務(wù)更好地滿足人們對美好生活的追求,以實實在在的行動為普惠金融品牌增光添彩。
黨的二十大報告提出,要著力擴大內(nèi)需,增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。在今年政府工作報告中,“消費”被提及21次,成為當仁不讓的熱詞。擴大消費、提振內(nèi)需既是短期經(jīng)濟企穩(wěn)回升的主要著力點,也是長期構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的重要基礎(chǔ)。
促消費,離不開金融活水。作為我省唯一一家持牌消費金融公司,中原消金始終緊緊圍繞省委、省政府部署要求,在中原銀行黨委的堅強領(lǐng)導下,堅守金融為民初心,強化科技賦能,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù),積極做好普惠金融、數(shù)字金融大文章,在消費金融領(lǐng)域落筆起勢,蹄疾步穩(wěn)地向打造一流消費金融機構(gòu)的愿景邁進。
科技賦能普惠 不斷提升消費金融下沉深度、覆蓋廣度
中國式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化,也是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化,必然要求與之相適應的高質(zhì)量普惠金融體系。要進一步推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,就要不斷創(chuàng)新思維,積極運用新的技術(shù)手段,把更多金融資源配置到重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)向縱深發(fā)展,科技賦能已成為金融機構(gòu)發(fā)展的“必選題”。
就像精密儀器的齒輪相互咬合,科技賦能作為一個復雜系統(tǒng)工程,率先謀劃、創(chuàng)新突破、躬身入局。自成立以來,中原消金就將數(shù)字化經(jīng)營能力建設(shè)作為高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎,通過對數(shù)字化升級的持續(xù)探索,在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品管理、科技研發(fā)等方面創(chuàng)新迭代,深入了解不同群體個性化的金融服務(wù)需求,將差異化的金融服務(wù)延伸至更加廣泛的客戶群體,促進金融服務(wù)普及、可得、平等,進一步助力消費復蘇。
以數(shù)字“賦智”精準獲客、“筑牢”風控體系、“賦能”金融服務(wù),今日的中原消金,圍繞“準、穩(wěn)、活”三個核心要素,金融科技如同一個高速運轉(zhuǎn)的馬達、澎湃躍動的心臟,成為一路披荊斬棘、穩(wěn)步前行最關(guān)鍵的“密鑰”。
——準,精準洞察用戶需求達到精準獲客。中原消金充分利用自研的大數(shù)據(jù)人工智能模型驅(qū)動的精準營銷體系,以貼近用戶需求的方式切入,為不同職業(yè)、不同需求的客戶群體提供不同產(chǎn)品與服務(wù)。如中原消金針對有消費借貸需求的各類客戶群體,推出主打線上小額借貸的中原消金APP;針對就業(yè)吸納能力較強的小微企業(yè)和產(chǎn)業(yè)基地、園區(qū)中的客戶群體,推出主打線下大額的柚卡APP,在堅持“去中介”業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)上,提供專屬客戶經(jīng)理服務(wù)。
——穩(wěn),智能風控體系提供底層支撐。在貸前,中原消金搭建了紅岸機器學習平臺、霧傘特征工程平臺、階梯變量加工平臺、雪地模型部署平臺,構(gòu)建起高質(zhì)量多維度數(shù)據(jù)體系,形成“千人千面”的信貸數(shù)據(jù),準確判定客戶是否為“合格借款人”。在貸中,運用生物識別技術(shù)和多重因子驗證方法,數(shù)據(jù)化評估客戶還款意愿,并通過運用數(shù)據(jù)技術(shù)能力,動態(tài)跟蹤已放款客戶財務(wù)及信用信息變化情況,及時發(fā)現(xiàn)逾期等不良信息。在貸后,利用“火眼”系統(tǒng),動態(tài)監(jiān)測用戶貸款資金流向,若用戶將資金用于買房、買車或金融投資等,就會觸發(fā)系統(tǒng)報警。
——活,構(gòu)建統(tǒng)一、集中、共享數(shù)據(jù)服務(wù)體系。秉承“持續(xù)讓數(shù)據(jù)活起來”理念,中原消金實現(xiàn)了跨條線的數(shù)據(jù)整合,不斷釋放數(shù)據(jù)基礎(chǔ)性資源的核心價值,以數(shù)字化手段將數(shù)據(jù)抽象成服務(wù),滿足快速變化的業(yè)務(wù)場景。如針對客服部門,中原消金利用人工智能構(gòu)建智能客服體系,通過語音識別、自然語言處理、機器學習等技術(shù)與客戶進行自然交互。針對各級管理者和數(shù)據(jù)分析人員,中原消金建立了BI數(shù)據(jù)可視化體系,推出SAAS BI產(chǎn)品,提供隨時隨地的移動化智能化數(shù)據(jù)分析服務(wù)和決策支撐服務(wù)。
科技踐行普惠,數(shù)字提振消費。在中原消金促進消費復蘇的過程中,數(shù)字精準賦能作用不斷凸顯。中原消金依托數(shù)字化技術(shù),不斷提高數(shù)據(jù)處理能力,對不同客群形成更精準的畫像,理解其更加具體的消費服務(wù)需求,顯著提升了消費金融的普惠屬性。
踐行金融為民 不斷提升普惠金融精準力度、服務(wù)溫度 ?
普惠金融既是一項經(jīng)濟活動,也蘊含了一種價值理念。
隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的快速發(fā)展,越來越多的農(nóng)村人口因就業(yè)、求學等機緣遷入城市,開始了他們的“新市民”生活。這些新市民中,有的是日夜兼程的貨車司機,有的是勤勉努力的小吃店主,有的是穿梭于城市街頭的外賣騎手,還有那些剛剛步入社會的大學畢業(yè)生。他們?yōu)槌鞘械慕ㄔO(shè)與發(fā)展注入了新的活力,成為了不可或缺的“生力軍”。新市民既是經(jīng)濟活力的“微細胞“,也是金融活水澆灌實體經(jīng)濟的重要領(lǐng)域。新市民在城市生活和工作中面臨著各種金融需求,如創(chuàng)業(yè)貸款、消費貸款、教育貸款等。為了滿足他們的金融需求,推動普惠金融發(fā)展,中原消金積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓寬服務(wù)半徑和服務(wù)模式,為新市民提供高效、便捷的金融服務(wù),以實際行動踐行金融為民的責任擔當。
——數(shù)字化賦能 服務(wù)新市民。從新市民的特點看,由于個人信用信息缺乏、缺少有效抵押物等原因,存在能夠獲得的金融支持較少的情況。為了給新市民提供全方位、多元化的金融服務(wù),滿足衣、食、住、行、用的種種金融需求,切實增強新市民獲得感、幸福感、安全感,中原消金持續(xù)加碼,利用強大的科技能力,推出特色化的金融產(chǎn)品來支持其家庭消費需求。中原消金深度挖掘新市民數(shù)據(jù),根據(jù)新市民的用戶畫像分析,建立新市民模型以及配套風險評估機制,找準新市民的需求偏好,讓金融服務(wù)深度融入其生活的方方面面。
中原消金以普惠類消費信貸產(chǎn)品為重點,在新市民群體日常生活中使用較多的微信、支付寶、京東等平臺創(chuàng)新消費金融服務(wù),開發(fā)了三類新市民專屬產(chǎn)品——新市民H5全流程產(chǎn)品、新市民微信小程序產(chǎn)品、新市民支付寶小程序產(chǎn)品,多渠道觸達新市民,全方位滿足新市民群體的金融需求。
——陪伴相隨 助力新市民逐夢。普惠金融的客群定位,就是給予參與城市建設(shè)的新市民和助力鄉(xiāng)村振興的奮斗者等群體恰如其分的金融供給,進一步提升金融服務(wù)的可得性,讓新市民以最適宜的價格,高效便捷地獲得最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。一方面,助其積累和珍視信用;另一方面,以金融微光增強奮斗者的“造血”能力,助推幫扶致富和消費升級。
來自甘肅定西的南勇是中原消金的忠實用戶,大學畢業(yè)后,他生過一場大病,導致工作時斷時續(xù),備戰(zhàn)法考也接連失敗。“這種顛沛流離的日子,一度讓我十分煎熬,甚至想過放棄法考?!蹦嫌抡f,正是看到中原消金的“7天無理由還款”活動后,他下才定決心做了一個大膽的嘗試:報法考培訓班,全力一搏。如今,客觀題考試通過,讓南勇的工作和生活有了轉(zhuǎn)機,更有了努力打拼的底氣。
——履行社會責任 關(guān)愛新市民。因為工作忙碌、收入有限,舍不得花錢等原因,新市民的身體健康狀況常被忽略,更別說專門去做一套全面系統(tǒng)的健康體檢。中原消金注意到這一情況后,專門發(fā)起了針對新市民群體開展健康關(guān)愛的公益“暖新行動”,為新市民群體購買了公立醫(yī)院的“健康體檢卡”或“體檢套餐”,幫助新市民做到疾病“早發(fā)現(xiàn)、早診斷、早治療”。
截至目前,“暖新行動”公益體檢已成功在鄭州、新鄉(xiāng)、許昌、洛陽四地聯(lián)動開展。此活動進一步踐行了金融為民理念,讓新市民群體切身體會到來自金融機構(gòu)的關(guān)心關(guān)愛,擦亮中原消金服務(wù)新市民品牌底色,進一步提高服務(wù)新市民質(zhì)量。
以“金融服務(wù)”為筆、以“科技創(chuàng)新”為墨,中原消金在中原大地繪就一幅壯麗圖景。2023年8月,中誠信國際認定中原消金主體信用等級為AAA,評級展望為穩(wěn)定,對中原消金的業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營能力等方面給予高度認可,成為中原消金又一張閃光的“名片”和硬核的“通行證”。
2023年年底,在由河南省通信管理局、河南省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主辦的2023河南省互聯(lián)網(wǎng)大會上,中原消金獲“河南省互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)綜合實力十強”榮譽稱號,并位居十強前三名。
中原消金肩負著更大的責任與擔當,以創(chuàng)新的理念和路徑,致力于提供更優(yōu)質(zhì)的質(zhì)效和服務(wù)。我們將持續(xù)發(fā)揮金融在供需之間的橋梁作用,為消費提供堅實的金融后盾,助力河南在新時代中部崛起的征程中勇往直前,創(chuàng)造更加輝煌的成就!
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