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揮別爆發(fā)式增長 14家消費金融公司發(fā)布2020年“成績單”

2021-04-23 14:25 來源:中國證券報 次閱讀
 
揮別爆發(fā)式增長 14家消費金融公司發(fā)布2020年“成績單”

中國證券報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),截至目前,已有14家消費金融公司發(fā)布2020年業(yè)績“成績單”,整體來看業(yè)績分化明顯,招聯(lián)消費金融有限公司在營收和利潤方面雙雙拔得頭籌,另有多家公司凈利潤出現(xiàn)負(fù)增長。?

根據(jù)已披露數(shù)據(jù),2020年消費金融行業(yè)業(yè)績分化較明顯,爆發(fā)式增長已成“過去式”。?

營業(yè)收入方面,2020年招聯(lián)消費金融和捷信消費金融營收突破100億元,興業(yè)消費金融和馬上消費金融營收超過50億元。?

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,消費金融行業(yè)爆發(fā)式增長已踩下“剎車”,當(dāng)前行業(yè)競爭較充分,風(fēng)控能力和資金成本是影響公司盈利和發(fā)展的重要因素。?

業(yè)績冰火兩重天?

根據(jù)已披露數(shù)據(jù),2020年消費金融行業(yè)業(yè)績分化較明顯,爆發(fā)式增長已成“過去式”。?

營業(yè)收入方面,2020年招聯(lián)消費金融和捷信消費金融營收突破100億元,興業(yè)消費金融和馬上消費金融營收超過50億元。?

凈利潤方面,招聯(lián)消費金融以16.63億元領(lǐng)跑,興業(yè)消費金融以13.5億元緊隨其后,馬上消費金融以7.12億元位列第三。2020年新開業(yè)的兩家消費金融公司中,小米消費金融實現(xiàn)凈利潤109萬元,北京陽光消費金融則虧損9554萬元。?

從增速來看,2020年金美信消費金融實現(xiàn)凈利潤同比增長126.41%,暫列第一,興業(yè)消費金融、招聯(lián)消費金融、中郵消費金融均實現(xiàn)凈利潤兩位數(shù)增長。同時,多家消費金融公司2020年出現(xiàn)凈利潤負(fù)增長。其中,捷信消費金融和湖北消費金融凈利潤下滑超過80%;中銀消費金融和海爾消費金融凈利潤下滑超過30%。?

截至目前,僅有部分消費金融公司披露資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù),截至2020年年末,中郵消費金融不良貸款實現(xiàn)量率“雙降”;盛銀消費金融不良貸款率為0.09%。?

行業(yè)快速增長期已過?

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2020)》顯示,消費金融行業(yè)出現(xiàn)整體增速放緩的局面,截至2020年6月末,消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模為4861.5億元,貸款余額為4686.1億元。結(jié)合已披露的業(yè)績數(shù)據(jù)不難看出,消費金融行業(yè)在經(jīng)歷了2017年爆發(fā)式增長、2018年的高位穩(wěn)定增長后,自2019年開始已逐漸步入緩慢增長期。?

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,從發(fā)展趨勢看,近兩年消費金融行業(yè)增速確實在整體下降,行業(yè)模式創(chuàng)新的數(shù)量也不如從前?!耙陨芷趤砜?#xff0c;消費金融公司行業(yè)進(jìn)入成熟期,已經(jīng)走過增速最高的那個點,但具體到每家公司,情況卻不盡相同,畢竟每家公司所處的發(fā)展階段和資源稟賦不同?!?

某消費金融公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示,當(dāng)前監(jiān)管要求避免過度消費、誘導(dǎo)消費、多頭借貸,這類過度型消費需求將受到壓縮,但剛性需求仍在。預(yù)計消費金融行業(yè)增長會放緩,逐漸回歸滿足剛性需求的正常增長。?

盡管行業(yè)快速增長期已過,但消費金融“持牌軍”仍在持續(xù)擴(kuò)容。江蘇銀行控股的蘇銀凱基消費金融已于4月開業(yè),成為第二十八家開業(yè)的消費金融公司,此外,唯品富邦消費金融和螞蟻消費金融也于去年獲批籌建。?

值得一提的是,部分頭部消費金融公司正在尋求上市。招商銀行公告稱,已啟動招聯(lián)消費金融上市研究工作,具體上市方案成熟后再行提交董事會審議。馬上消費金融于2020年與保薦機(jī)構(gòu)簽訂輔導(dǎo)協(xié)議,擬公開發(fā)行股票并上市。?

金融科技成競爭利器?

記者注意到,消費金融公司紛紛將金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控等作為未來發(fā)展制勝的關(guān)鍵。?

中郵消費金融稱,將不斷加強(qiáng)科技創(chuàng)新及應(yīng)用,建立線上線下一體化獲客渠道和覆蓋貸前、貸中和貸后的全面風(fēng)險管理體系,提升普惠金融服務(wù)的深度和廣度。?

馬上消費金融創(chuàng)始人趙國慶認(rèn)為,馬上消費金融走的是“科技自主研發(fā)、能力自建”的道路。成立之初,全部技術(shù)系統(tǒng)都是從零開始自主搭建研發(fā),所有核心技術(shù)的自主權(quán)都掌握在自己手中而不外包,所有能力建設(shè)也是從“零”到“1”堅持自建,包括獲客、風(fēng)控、客服、貸后等能力。公司選擇的發(fā)展模式、路徑不是最快、最舒適的捷徑,但肯定是發(fā)展質(zhì)量最高的路徑。?

黃大智認(rèn)為,消費金融市場空間足夠大,競爭比較充分,銀行、消費金融公司、小貸公司等分別服務(wù)最優(yōu)、次優(yōu)和信用等級更下沉的客群。對于消費金融公司而言,在存量競爭時代,風(fēng)控能力和資金成本是影響盈利能力和發(fā)展的重要因素。?

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