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“保險(xiǎn)+期貨”賦能鄉(xiāng)村振興

2023-05-05 09:42 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》 次閱讀
 
發(fā)揮資本市場支農(nóng)作用 “保險(xiǎn)+期貨”賦能鄉(xiāng)村振興

今年中央一號(hào)文件提出“發(fā)揮多層次資本市場支農(nóng)作用,優(yōu)化‘保險(xiǎn)+期貨’”,這是自2016年以來,“保險(xiǎn)+期貨”連續(xù)第八年被寫入中央一號(hào)文件。

  一頭是沾著泥巴站在田間地頭的農(nóng)民,一頭是精密復(fù)雜的金融衍生品市場,當(dāng)兩者連接起來,便撬動(dòng)了金融創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”,支持鄉(xiāng)村振興的大棋局。日前,記者跟隨中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)主題教育調(diào)研一行來到貴州省安順市,直奔當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖合作社,調(diào)研貴州“保險(xiǎn)+期貨”助力鄉(xiāng)村振興的情況。

  保障種養(yǎng)收益助增收

  貴州的山地面積占93%,在發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)的道路上獨(dú)具優(yōu)勢。貴州安順市在推動(dòng)“保險(xiǎn)+期貨”在服務(wù)國家“三農(nóng)”戰(zhàn)略,推廣普及衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理理念等方面取得了積極成效,“保險(xiǎn)+期貨”成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)閃亮的“行業(yè)名片”。

  車至山下,翠竹成蔭,我們見到了旺農(nóng)富種植養(yǎng)殖專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人張峰。張峰的合作社現(xiàn)有3000多頭生豬。2022年通過“保險(xiǎn)+期貨”模式獲賠35萬元。但是問及“保險(xiǎn)+期貨”是個(gè)什么原理,他黝黑的臉上露出表示不甚清楚的憨笑?!稗r(nóng)戶對(duì)期貨不了解,但更容易理解保險(xiǎn),所以我們基層把‘保險(xiǎn)+期貨’簡化稱為價(jià)格險(xiǎn)?!敝袊吮X?cái)險(xiǎn)安順分公司副總經(jīng)理唐承洋介紹。

  什么是“保險(xiǎn)+期貨”?即農(nóng)戶購買農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn),一旦遭遇市場價(jià)格動(dòng)蕩,觸發(fā)價(jià)格保險(xiǎn)賠付條款,將由保險(xiǎn)公司賠付虧損;保險(xiǎn)公司則通過向期貨風(fēng)險(xiǎn)管理子公司購買場外期權(quán)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移賠付風(fēng)險(xiǎn),通過對(duì)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重新分配,為生產(chǎn)者提供避險(xiǎn)工具,實(shí)現(xiàn)為農(nóng)產(chǎn)品保供穩(wěn)價(jià)的功能和作用。

  生豬養(yǎng)殖業(yè)離不開保險(xiǎn)。過去由于缺少有效的對(duì)沖手段,保險(xiǎn)公司只能承擔(dān)巨額賠付風(fēng)險(xiǎn)。生豬期貨推出之后,保險(xiǎn)公司通過向期貨公司的風(fēng)險(xiǎn)管理子公司購買場外期權(quán),轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)了有效的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)分散與對(duì)沖。

  2022年下半年豬價(jià)下行,張峰投保的4000頭生豬獲賠比較多?!爸行○B(yǎng)殖戶希望穩(wěn)定經(jīng)營,最怕價(jià)格暴漲暴跌,因?yàn)橐粋€(gè)大跌就可能讓我們再也起不來了?!睆埛鍖?duì)于這次參?!氨kU(xiǎn)+期貨”的收益感到滿意。

  國元期貨董事長洪明介紹,在安順市,國元保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)國元期貨,從2021年起連續(xù)3年開展生豬“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目。例如,2022年11月承保鎮(zhèn)寧德康公司的生豬2.4萬頭。在2022年12月底,由于期貨市場生豬價(jià)格由入場時(shí)19323元/噸下跌到17849.2元/噸,根據(jù)合約向該企業(yè)支付賠款459.83萬元,有效幫助了該企業(yè)應(yīng)對(duì)市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)了養(yǎng)殖信心。

  不僅是生豬,據(jù)中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù),2022年,我國期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過“保險(xiǎn)+期貨”模式為天然橡膠、玉米、大豆、雞蛋、蘋果、紅棗、花生、棉花、白糖等15個(gè)品種提供了價(jià)格保障,承保貨值約1078.18億元。

  在調(diào)研中了解到,2021年以來,累計(jì)有7家期貨公司在安順市下轄4個(gè)縣(區(qū))開展“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目15個(gè),保障標(biāo)的包括生豬、飼料、玉米、雞蛋,保障金額2.77億元,項(xiàng)目總保費(fèi)967.39萬元,實(shí)現(xiàn)賠付917.68萬元。從保費(fèi)構(gòu)成來看,省財(cái)政補(bǔ)貼244.15萬元、市縣財(cái)政補(bǔ)貼201.81萬元,交易所支持244.88萬元、期貨公司支持89.28萬元,參保主體自繳207.28萬元。

  政府加大支持促完善

  如何規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)種植者、經(jīng)營者的利益,是各國政府都關(guān)注和著力解決的問題。如何在符合WTO的規(guī)則框架下,使我國農(nóng)業(yè)支持政策重點(diǎn)轉(zhuǎn)向不引起貿(mào)易扭曲的“綠箱”?“保險(xiǎn)+期貨”探索形成了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的市場化運(yùn)作模式。這不僅是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收的需要,更是農(nóng)產(chǎn)品保供穩(wěn)價(jià)的需要。

  “保險(xiǎn)+期貨”最初是由期貨交易所推動(dòng)試點(diǎn)并承擔(dān)主要保費(fèi),隨著從試點(diǎn)到大面積推廣,各級(jí)政府的推動(dòng)作用逐步加強(qiáng),行業(yè)機(jī)構(gòu)積極參與風(fēng)險(xiǎn)管理,履行社會(huì)責(zé)任,不斷加大保費(fèi)投入,形成共促鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的普惠金融新實(shí)踐。根據(jù)中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù),從2016年以來,共計(jì)有71家期貨公司累計(jì)開展“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目3838個(gè),覆蓋295個(gè)地級(jí)市和1089個(gè)縣域,惠及農(nóng)戶500多萬戶次、農(nóng)村專業(yè)合作社2855個(gè)、家庭農(nóng)場1109個(gè)和涉農(nóng)企業(yè)1767家?!氨kU(xiǎn)+期貨”的常態(tài)化、機(jī)制化正在形成和完善。

  目前,“保險(xiǎn)+期貨”中的期貨價(jià)格得到國家層面認(rèn)可。2021年6月,財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍的通知》。據(jù)悉,已出臺(tái)收入保險(xiǎn)方案的省份均采用期貨價(jià)格作為保額和核賠的厘定因子。

  以貴州為例,從2022年“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目情況來看,與2021年相比,交易所補(bǔ)貼占比從55.13%下降至14.2I%。安順市政府黨組成員、市金融服務(wù)中心主任古甘霖告訴記者,貴州省政府充分認(rèn)識(shí)到“保險(xiǎn)+期貨”、期貨交割庫(場)建設(shè)等是服務(wù)“三農(nóng)”的重要抓手,出臺(tái)了覆蓋全省的“保險(xiǎn)+期貨”財(cái)政支持政策,將“保險(xiǎn)+期貨”納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍,由省市縣分別按40%、20%、10%的比例提供保費(fèi)補(bǔ)貼。

  在甘肅,借財(cái)政部開展中央財(cái)政對(duì)地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)的東風(fēng),甘肅省將蘋果“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)列入地方優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中央獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)項(xiàng)目,保費(fèi)由中央、省級(jí)、市級(jí)和縣級(jí)財(cái)政及農(nóng)戶共同承擔(dān)。

  在湖北,2022年湖北省7個(gè)縣開展棉花“保險(xiǎn)+期貨”,保費(fèi)規(guī)模1800余萬元,賠付總額1736萬元,賠付率近100%,項(xiàng)目保費(fèi)來源主要是國家對(duì)棉農(nóng)的種植補(bǔ)貼,也就是說把國家給棉農(nóng)的種植補(bǔ)貼,轉(zhuǎn)化為這種形式補(bǔ)給農(nóng)戶。政府財(cái)政只需要補(bǔ)貼農(nóng)戶少量的保險(xiǎn)費(fèi),就可以通過市場化的運(yùn)作確保農(nóng)戶受益,促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。這是以市場價(jià)格為導(dǎo)向探索的新型農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方式。

  2022年湖北是唯一一個(gè)棉花種植實(shí)際種植面積恢復(fù)正增長的省份,“保險(xiǎn)+期貨”發(fā)揮了作用。2023年,湖北在探索將收入險(xiǎn)擴(kuò)大到省內(nèi)所有的棉花種植大縣。國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的一個(gè)核心要點(diǎn)就是要提高農(nóng)民收入。收入險(xiǎn),恰恰是在穩(wěn)定或者保障農(nóng)戶的收益。

  探索從“能用”到“好用”路徑

  從“價(jià)格險(xiǎn)”向“收入險(xiǎn)”演化,正是當(dāng)前“保險(xiǎn)+期貨”完善的一個(gè)重點(diǎn)。在調(diào)研中記者了解到,護(hù)航鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè),更多“保險(xiǎn)+期貨”的進(jìn)化版本正在涌現(xiàn)。

  鄭商所創(chuàng)新基于“保險(xiǎn)+期貨”的蘋果收入保險(xiǎn)模式,發(fā)展立體化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2021年,首單蘋果“保險(xiǎn)+期貨”收入險(xiǎn)落地陜西黃陵縣,以產(chǎn)量端和價(jià)格端的雙重保險(xiǎn),為607戶果農(nóng)提供8747元/畝的保險(xiǎn)金額,對(duì)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“保成本”“保價(jià)格”向“保收入”轉(zhuǎn)型具有借鑒意義。

  上期所創(chuàng)新天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨”場外期權(quán)試點(diǎn)項(xiàng)目。海南橡膠、云膠集團(tuán)和廣墾橡膠等產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)將場外期權(quán)產(chǎn)生的正收益通過“二次結(jié)算”的方式補(bǔ)貼給割膠農(nóng)戶,既保障了膠農(nóng)的收益,又保障膠企有穩(wěn)定的原材料來源,從而發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶動(dòng)和輻射作用,促進(jìn)當(dāng)?shù)叵鹉z產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

  在調(diào)研中,“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)參與各方共同探討了在實(shí)操中遇到的難點(diǎn)、堵點(diǎn)及解決方案。國元投資管理副總經(jīng)理孟令琳認(rèn)為,客觀講,當(dāng)下的普遍模式只解決了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)戶的收入問題沒有解決,農(nóng)產(chǎn)品銷售問題沒有解決,因此,還需要各方優(yōu)化項(xiàng)目合約設(shè)計(jì),擴(kuò)大更多期貨市場應(yīng)用場景,真正做到“有災(zāi)保災(zāi)害、無災(zāi)保收益”。目前,有“保險(xiǎn)+期貨+訂單”“保險(xiǎn)+期貨+銀行”等延伸模式在積極探索。

  此外,“保險(xiǎn)+期貨”存在產(chǎn)品種類不足、展業(yè)機(jī)構(gòu)少、展業(yè)積極性不高等現(xiàn)象。以安順市為例,截至2022年年末,全市有4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開辦“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù),保費(fèi)收入共計(jì)1795.65萬元。這個(gè)數(shù)額占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入12.46%,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1.23%,占總保費(fèi)收入0.86%,為11.02萬畝農(nóng)作物及21.24萬余頭生豬提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

  保險(xiǎn)公司有難言之隱。安順銀保監(jiān)分局的相關(guān)人士告訴記者,一是“保險(xiǎn)+期貨”的承保利潤過低。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)時(shí)收取不到10%的手續(xù)費(fèi),但應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)高,由于機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人有應(yīng)收考核,故機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)有顧慮。國元保險(xiǎn)貴州分公司黨委副書記章慶紅建議,希望進(jìn)一步加強(qiáng)“保險(xiǎn)+期貨”的頂層設(shè)計(jì),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將“保險(xiǎn)+期貨”保費(fèi)收入列入經(jīng)營考核指標(biāo),對(duì)此類業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)考核,以進(jìn)一步提高分支機(jī)構(gòu)的展業(yè)積極性。安順市政府副秘書長、市金融辦主任曹瑋認(rèn)為,“保險(xiǎn)+期貨”鏈條各環(huán)節(jié)有一個(gè)責(zé)權(quán)分配問題,需要平衡。

  在交流中,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出開展“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)時(shí)要向期貨公司繳納相應(yīng)的“權(quán)利金”,會(huì)形成周轉(zhuǎn)金占用成本。對(duì)此,中信期貨黨委副書記嚴(yán)金明表示,“在中信期貨,根據(jù)保險(xiǎn)公司的資信情況,可授予相應(yīng)的信用額度”。這個(gè)創(chuàng)新帶來了業(yè)務(wù)的突破。2021—2023年期間,中信期貨在貴州轄區(qū)內(nèi)開展“保險(xiǎn)+期貨”15個(gè)項(xiàng)目,共計(jì)約8.83億元保險(xiǎn)規(guī)模,在轄區(qū)內(nèi)排名第一位。

  對(duì)于產(chǎn)品不足的問題,嚴(yán)金明認(rèn)為,還需要推動(dòng)上市更多的期貨+期權(quán)工具,有了豐富的期貨+期權(quán)工具增加產(chǎn)品供給,就能將價(jià)格保險(xiǎn)市場拓展到供應(yīng)鏈兩端,以穩(wěn)定相關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。

  比如在生豬養(yǎng)殖方面,養(yǎng)殖戶同時(shí)面臨成本端飼料價(jià)格上漲,以及銷售端生豬價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn),單一型的風(fēng)險(xiǎn)保障無法滿足其風(fēng)險(xiǎn)管理需求。對(duì)此,有關(guān)方面將“生豬期貨價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”和“生豬飼料期貨價(jià)格保險(xiǎn)”進(jìn)行融合,創(chuàng)新了“生豬收益期貨保險(xiǎn)”,實(shí)現(xiàn)了“市場價(jià)格+成本投入”雙保障,對(duì)穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營起到了較好效果。

  “保險(xiǎn)+期貨”如何從能用到好用?中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、會(huì)長安青松表示,為農(nóng)產(chǎn)品保供穩(wěn)價(jià)和管理風(fēng)險(xiǎn)是期貨行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要職責(zé),“保險(xiǎn)+期貨”堅(jiān)持守正創(chuàng)新可以為促進(jìn)鄉(xiāng)村振興發(fā)揮更大作用。隨著“保險(xiǎn)+期貨”的推進(jìn)和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求的不斷豐富,還需要不斷創(chuàng)新更多工具組合,把風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖面拉寬、風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條拉長,更好地發(fā)揮期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)管理功能,服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。(記者 ?;荽?#xff09;

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