隨著我國對外開放的力度持續(xù)加大,大量外資企業(yè)進(jìn)入中國市場,金融業(yè)對外開放是中國對外開放格局的重要組成部分,銀行則是其中最具代表性的領(lǐng)域之一。在數(shù)字化浪潮下,站在“橋頭”的外資銀行數(shù)字化征途也悄然提速,各大外資銀行紛紛開始制定自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向,并積極部署實(shí)施。
星展銀行(中國)有限公司(“星展銀行”)是業(yè)界領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)星展銀行的子公司。星展銀行前身為新加坡發(fā)展銀行,于1993年在北京設(shè)立駐華辦事處,并于2007年5月成為外資銀行中首批在中國本土注冊的外資法人銀行之一。
星展銀行分支行網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,目前在國內(nèi)共有12家分行和22家支行,員工人數(shù)約2000人。星展銀行的業(yè)務(wù)包括企業(yè)及機(jī)構(gòu)銀行與環(huán)球交易服務(wù)、個(gè)人銀行及財(cái)富管理,財(cái)資與市場等。近年來,以數(shù)字化升級為導(dǎo)向,星展銀行進(jìn)行了多方面的探索實(shí)踐,實(shí)現(xiàn)了從數(shù)字化轉(zhuǎn)型到數(shù)字化經(jīng)營,成功打造了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新樣本。
全局推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型 數(shù)字化采購助力星展降本增效
據(jù)星展銀行(中國)有限公司科技及營運(yùn)部主管兼首席信息官宮霄峻介紹,早在2018年,星展銀行就開啟線上采購模塊建設(shè),并在持續(xù)推動以“DDOM”(Data Driven Organization Management)為核心的內(nèi)部管理體系升級,即所有的內(nèi)部管理、內(nèi)部部門的決策都會以數(shù)字為驅(qū)動,星展會為每個(gè)部門內(nèi)部管理建立一個(gè)數(shù)字化的從頭到尾的管理塔,涵蓋了成本、利潤、訂單量、錯誤率等不同的指標(biāo),集團(tuán)所有的決策均以此為依據(jù)。
星展銀行&京東企業(yè)業(yè)務(wù)交流會留影(左二為宮霄峻)
作為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域,采購環(huán)節(jié)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也成為星展銀行的重點(diǎn)發(fā)力方向之一。“金融業(yè)的運(yùn)營與內(nèi)控往往較其他行業(yè)更為嚴(yán)格,因此星展銀行在國內(nèi)只有總行設(shè)有采購部,分行不具有獨(dú)立的采購權(quán),”宮霄峻表示,“在這種模式下,基于對合規(guī)性的高要求,各分行如需進(jìn)行本地采購,需提交采購商品清單以及供應(yīng)商的詳細(xì)資質(zhì)材料以供總部審核,如總部對供應(yīng)商資質(zhì)書面材料有很大的疑問,甚至還要到現(xiàn)場去查看,而這不僅延長了采購的周期,也增加了企業(yè)運(yùn)營的成本。此外,供應(yīng)商類型多數(shù)量多,產(chǎn)品質(zhì)量也參差不齊,評估難、管理難。采購過程環(huán)節(jié)多、耗時(shí)長,全靠人力登記、催促、驗(yàn)收等,過程也缺乏監(jiān)督?!睘榇?#xff0c;星展銀行在多年前就與京東企業(yè)業(yè)務(wù)達(dá)成了合作。京東為星展銀行建立了統(tǒng)一的集團(tuán)性線上采購入口,整合京東的海量正品、商城運(yùn)營及成熟物流體系等資源,為其提供專屬采購場景解決方案,將以往的分散采購進(jìn)行集中化管理。
在具體的運(yùn)行中,星展銀行采購人員可一鍵將商品需求與配送信息導(dǎo)入平臺,由京東企業(yè)級供應(yīng)鏈高效配送至各子公司,實(shí)現(xiàn)全國范圍物資的一站式采購和一體化配送,而整個(gè)匹配、下單、審批、執(zhí)行、交付、結(jié)算過程均可在京東智能采購平臺實(shí)現(xiàn)全流程的可視化動態(tài)管理。經(jīng)過與京東的合作,原本平均需要25天的采購周期被壓縮到了5天內(nèi),采購周期縮短80%。
“在與京東合作后,分行可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行靈活采購,我們不必再與各地供應(yīng)商一一簽合同,既減少了不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn),也提升了效率。更為重要的是,因?yàn)橛袛?shù)字化的全程留痕,也為整個(gè)集團(tuán)的數(shù)字化管理打下了很好的基礎(chǔ)?!睂m霄峻表示。
踐行綠色低碳“無紙化” 攜手京東打造數(shù)字化升級樣本
近年來,在碳達(dá)峰、碳中和政策目標(biāo)指引下,綠色低碳發(fā)展已成為銀行業(yè)的“必選項(xiàng)”。基于這一目標(biāo),星展銀行在主營業(yè)務(wù)和日常運(yùn)營中也注意在各方面推進(jìn)綠色低碳發(fā)展。如在傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)中,星展銀行現(xiàn)已將綠色金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn),給予符合綠色低碳標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)以一定的“綠色貸款”,該貸款相較普通貸款會有相應(yīng)的利率優(yōu)惠。
此外,采購過程中的各類賬單、文件材料紙張、票據(jù)等是重要的物料消耗。在采購環(huán)節(jié),星展銀行則注重“無紙化”過程的推進(jìn),通過減少文檔紙張、票據(jù)等的消耗,提升企業(yè)發(fā)展的“綠色”程度。
“落實(shí)票據(jù)、文件材料電子化是金融采購的關(guān)鍵必要環(huán)節(jié),也是未來金融采購的未來發(fā)展方向。在日常運(yùn)營中,除了綠色能源的使用外,水、電、紙等資源的使用是否能減少,也是評估銀行綠色發(fā)展指數(shù)的重要指標(biāo)。良好的綠色發(fā)展模式,對于銀行的聲譽(yù)極為重要。”宮霄峻表示。
通過與京東企業(yè)業(yè)務(wù)合作,星展實(shí)現(xiàn)了在電子訂單、電子發(fā)票、電子追蹤、開放賬期等方面的采購全流程電子化,招采、結(jié)算等工作節(jié)省了大量的人工、紙張成本,有效地降低經(jīng)營成本,節(jié)約社會資源。而由于采購環(huán)節(jié)的縮減和相關(guān)紙質(zhì)票據(jù)、文檔的減少,星展在綠色發(fā)展領(lǐng)域的形象也在持續(xù)提升。
在宮霄峻看來,當(dāng)前外資銀行經(jīng)營模式和競爭生態(tài)正在發(fā)生歷史性變化,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為行業(yè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。未來的銀行應(yīng)該繼續(xù)加快推進(jìn)數(shù)字建設(shè),借助數(shù)字化提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率,助推我國產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。
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