在旁人看來,作為全職媽媽的張女士無疑是令人羨慕的:老公的公司蒸蒸日上,家庭收入水平節(jié)節(jié)上升,她不僅不用在職場上各種“卷”,而且家里的各項開銷也從沒有讓她發(fā)愁過。更重要的,正在上小學(xué)的兒子聰明伶俐,成績一直不錯,這讓她覺得多年的辛苦付出沒有白費。
不過,張女士也有自己的煩惱。由于精力有限,老公就將家庭資產(chǎn)進行投資的“重擔(dān)”交給了學(xué)金融出身的她。張女士知道,眼下通貨膨脹情況較為嚴峻,要是不找到合適的投資形式,這幾年積累的資產(chǎn)一不留神就會貶值。往年,張女士還會考慮投資不動產(chǎn),不過現(xiàn)在房產(chǎn)行情走勢不明,張女士逐漸將投資重心轉(zhuǎn)移出來,開始向股票、基金、保險、信托等流動性更佳的投資方向傾斜,以尋求更為穩(wěn)健的收益,打贏資產(chǎn)“保衛(wèi)戰(zhàn)”。
說到保險,張女士恰好最近在圈內(nèi)朋友的介紹下,為兒子購買了國聯(lián)人壽最近的新產(chǎn)品——“鑫運兩全”。那么,“鑫運兩全”到底是款怎樣的產(chǎn)品,能讓圈內(nèi)人互相推薦呢?
國資背景,打造口碑基石 其實,對于保險,投資經(jīng)驗豐富的張女士已總結(jié)出一套完整的衡量體系,比如,產(chǎn)品背后的險企實力是否雄厚,有無國資背景,產(chǎn)品的收益是否穩(wěn)健、保費可否靈活轉(zhuǎn)化用以救急,等等。經(jīng)過自己的綜合評判,對于朋友的推薦,張女士最終欣然采納。
張女士了解到,國聯(lián)人壽是由無錫市國聯(lián)發(fā)展(集團)有限公司聯(lián)合多家大型企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立的全國性壽險公司,在2019年“中國服務(wù)業(yè)500強企業(yè)”中位列236位。在風(fēng)險變幻不定當(dāng)下,這種具有國資背景而且實力雄厚的保險企業(yè),自然成為張女士的首選。
穩(wěn)健收益,助力跑贏通脹 在保證安全性的前提下,對于保險產(chǎn)品的收益水平,張女士也有自己的“一本賬”。當(dāng)前的市場形勢,投資收益太高的,不敢入局;收益太低的,又跑不贏通脹,因此,適中且較穩(wěn)定的投資回報水平,是張女士所期望的。在這一點上,“鑫運兩全”剛好滿足了她的要求:每年有固定的收益水平,壽命越長保額越大,相應(yīng)地,身故后的理賠金額也就越大。
比如張女士給10歲的兒子購買的這款產(chǎn)品,年交保費10萬元,10年交清,累計所交保費共100萬元。那么,到兒子70歲時,現(xiàn)金價值共683.83萬元,到80歲時,這一數(shù)值將變?yōu)?64.37萬元。因此,即使張女士的兒子面臨65歲才能退休的局面,那么他在領(lǐng)取退休金外,還有一筆資金作為提高退休生活品質(zhì)的堅實保障。人無遠慮必有近憂,對此,張女士一直深信不疑。
財富傳承,進退更顯靈活 張女士還特地關(guān)注到了一點,如果兒子在80歲時和這個世界告別,那么此時他將能獲得一筆964.37萬元的身故保險金。不過,兒子也可以提前指定自己的子女或其他人作為受益人,讓家庭積累的財富繼續(xù)傳承下去。都說“富不過三代”,但是只要選擇合適的資產(chǎn)配置形式,這個所謂的“怪圈”其實是很容易跳過去的。
當(dāng)然,張女士也知道自己難免會遇到資金周轉(zhuǎn)困難的時候。萬一遇到這種情況,“鑫運兩全”進可攻退可守的靈活性將幫上大忙,這也是這款產(chǎn)品特別吸引張女士的地方。也就是說,如果投保期間急需資金進行周轉(zhuǎn),她既可以進行保單貸款也可以進行減額交清,緩解家里的資金壓力。
有了這些優(yōu)勢做保障,張女士自然也愿意將“鑫運兩全”推薦給身邊的朋友。圈子嘛,不就是資源共享嗎?
以上產(chǎn)品為簡要介紹,僅供參考,詳細內(nèi)容以保險合同為準。