上海是中國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放的前沿陣地,大大小小的科技型企業(yè)在這里誕生、成長(zhǎng)。作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),平安銀行上海分行扎根上海25年,積極融入上海經(jīng)濟(jì)金融大環(huán)境之中,圍繞上海市委、市政府中心工作,與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略同頻共振,持續(xù)深化“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”策略方針,持續(xù)加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度,穩(wěn)步推進(jìn)“行業(yè)銀行”轉(zhuǎn)型,為上海地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)注入金融活水。
與客戶(hù)共同成長(zhǎng),提供特色化優(yōu)質(zhì)服務(wù)
作為我國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、打造新發(fā)展格局的重要力量,科創(chuàng)型企業(yè)的健康發(fā)展備受矚目。近年來(lái),平安銀行總、分行高度重視對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的支持和賦能,總行層面,設(shè)立創(chuàng)新委員會(huì),牽頭風(fēng)險(xiǎn)審批和產(chǎn)品部門(mén),運(yùn)用“金融+科技+生態(tài)”的產(chǎn)品體系和服務(wù)平臺(tái),構(gòu)建上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財(cái)資的開(kāi)放銀行數(shù)字服務(wù)生態(tài),全面推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng),防控金融風(fēng)險(xiǎn),提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),尤其是服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的能力。分行層面,以“與客戶(hù)共同成長(zhǎng)”為宗旨,為不同成長(zhǎng)階段的科技企業(yè)提供“全周期、全場(chǎng)景、全方位”的特色化金融服務(wù)。針對(duì)中小科技型企業(yè),發(fā)揮供應(yīng)鏈金融、科技金融優(yōu)勢(shì),聚焦核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游和外部?jī)?yōu)質(zhì)平臺(tái),著力以供應(yīng)鏈金融方式加大對(duì)核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)的支持力度。針對(duì)成熟期科技型企業(yè),除提供傳統(tǒng)授信支持外,通過(guò)并購(gòu)融資業(yè)務(wù),積極介入企業(yè)基于主營(yíng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈橫向、縱向并購(gòu),跨境并購(gòu)等,支持科技企業(yè)強(qiáng)化主業(yè)優(yōu)勢(shì)。截至目前,平安銀行上海分行現(xiàn)有科技型企業(yè)表內(nèi)外授信余額281億,同比增速157%。
建立綠色服務(wù)通道、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)審批政策支持
面對(duì)深化科創(chuàng)金融改革帶來(lái)的歷史機(jī)遇和挑戰(zhàn),平安銀行上海分行始終堅(jiān)持以最大力度、最快速度推進(jìn)科創(chuàng)業(yè)務(wù)的落地,來(lái)支持地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。上海分行建立了科技型企業(yè)融資業(yè)務(wù)綠色服務(wù)通道,提高服務(wù)效率。此外,通過(guò)成立科技型企業(yè)貸款評(píng)審前置小組、快速審批綠色通道、貸款出賬敏捷機(jī)制,總分行安排專(zhuān)人逐筆緊盯各級(jí)審批受理、批復(fù)及出賬進(jìn)度,對(duì)于流程堵點(diǎn)給予統(tǒng)籌協(xié)調(diào)疏通,保障服務(wù)時(shí)效。從審批到放款最快1-3天。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,賦能產(chǎn)品支持
供應(yīng)鏈的暢通穩(wěn)定關(guān)系著科技型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,平安銀行上海分行充分發(fā)揮“供應(yīng)鏈金融”優(yōu)勢(shì),構(gòu)建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”,開(kāi)創(chuàng)性引入工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在特定制造設(shè)備中的應(yīng)用數(shù)據(jù),如設(shè)備實(shí)時(shí)位置、電流、開(kāi)工狀況等生產(chǎn)信息,實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)情況,科學(xué)反推客戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,合理評(píng)估客戶(hù)資質(zhì),從而減少對(duì)抵押物、核心企業(yè)兜底或第三方擔(dān)保的要求?;谝陨蟿?chuàng)新,平安銀行還建立了成熟的中小企業(yè)信貸模型,支持客戶(hù)一鍵申請(qǐng),無(wú)需提供任何佐證資料,極大優(yōu)化了客戶(hù)體驗(yàn)。目前平安銀行已推出“好鏈e融”、“數(shù)字貸”、“訂貨貸”、“e保函”及面向科技型中小微企業(yè)的線上化、模型化專(zhuān)屬融資產(chǎn)品——新興產(chǎn)業(yè)貸(專(zhuān)利版),多種方式為中小微科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持。目前全總行設(shè)備已接入?1000萬(wàn),承載萬(wàn)億級(jí)供應(yīng)鏈及數(shù)字金融資產(chǎn)。
物泊科技是國(guó)家交通部首批無(wú)車(chē)承運(yùn)人試點(diǎn)單位,主要運(yùn)輸產(chǎn)品為黑色產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品,物泊科技基于線下實(shí)體物流業(yè)務(wù),結(jié)合提供免費(fèi)的運(yùn)輸管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)各個(gè)鋼鐵廠家、物流公司與上下游企業(yè)、司機(jī)間的協(xié)作貫通。該企業(yè)基于對(duì)上下游角色的整合,在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)物流資源的匹配,通過(guò)撮合交易實(shí)現(xiàn)獲利。平安銀行上海分行向物泊科技推出“網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)-無(wú)車(chē)承運(yùn)人模式”,針對(duì)物泊科技網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)上的司機(jī)及車(chē)隊(duì)長(zhǎng)的融資需求,搭建“電商見(jiàn)證寶+平臺(tái)數(shù)字貸”支付結(jié)算和融資一體化金融解決方案,審批授信額度6億元,覆蓋貨車(chē)司機(jī)約50-80萬(wàn)戶(hù)。該項(xiàng)目利用大數(shù)據(jù)及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為貨車(chē)司機(jī)提供全線上化融資服務(wù),真正解決貨車(chē)司機(jī)無(wú)貸款融資通道、融資難等問(wèn)題。
金融服務(wù)作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)、革新技術(shù)的重要杠桿,是新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐。平安銀行上海分行將持續(xù)強(qiáng)化金融手段支持可創(chuàng)興企業(yè)發(fā)展,切實(shí)將總行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“十五條”舉措落實(shí)落細(xì),在黨和國(guó)家的領(lǐng)導(dǎo)下,加快布局新賽道,切實(shí)支持央國(guó)企、小微、民營(yíng)企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,加大在綠色產(chǎn)業(yè)、汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈、醫(yī)藥供應(yīng)鏈、電子信息高端制造等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投入,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,為宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、消費(fèi)振興貢獻(xiàn)一份獨(dú)特的平安力量。
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