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多地集中發(fā)布“科技貸”促進政策,合合信息啟信慧眼賦能銀行精準服務科創(chuàng)企業(yè)

2023-04-28 09:46 來源:中國企業(yè)網(wǎng) 次閱讀
 
多地集中發(fā)布“科技貸”促進政策,合合信息啟信慧眼賦能銀行精準服務科創(chuàng)企業(yè)
  科技型中小企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要主體,卻因為其“高風險、輕資產(chǎn)”的特征,導致融資難、融資慢等問題時有發(fā)生。近日,上海市政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于本市進一步放權(quán)松綁激發(fā)科技創(chuàng)新活力的若干意見》,指出要鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)專門支持重大科技任務、戰(zhàn)略科技力量的金融產(chǎn)品,持續(xù)優(yōu)化科技信貸、高企貸等金融產(chǎn)品。

  如何引導金融機構(gòu)改善科技中小企業(yè)融資條件,已成為各地政府關(guān)注的焦點。開年以來,多地頒發(fā)“科技貸”促進政策,支持當?shù)乜萍计髽I(yè)發(fā)展:

  江西省政府出臺15條舉措發(fā)展科技金融,提出要增強科技信貸服務能力;福建省科技部門強化與金融監(jiān)管部門和各類金融機構(gòu)的合作,出臺系列促進科技與金融相結(jié)合的政策文件?!翱萍假J”等專項信貸的重要性日益凸顯,合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”通過科技信貸解決方案,助力銀行為科技型中小企業(yè)提供貼合需求的信貸服務。

  銀行缺乏科技研發(fā)能力數(shù)據(jù),信貸服務“無的放矢”

  盡管政策為“科技貸”的落地創(chuàng)造了良好的條件,具體執(zhí)行中,銀行仍然會遇到獲客難、評估難的情況,缺乏有效數(shù)據(jù)是導致上述問題的主要原因之一。不同于信息披露相對規(guī)范的大型企業(yè),中小企業(yè)信息獲取、核查、跟進及調(diào)查信息的環(huán)節(jié)耗時耗力,花費成本較高。此外,科技企業(yè)自身出于科研保密的需求,公開信息相對較少,銀行獲取信息的渠道及數(shù)量十分有限,數(shù)據(jù)的分散也加大了統(tǒng)計的難度。

  部分銀行已經(jīng)在產(chǎn)品層面進行了創(chuàng)新探索,用官方評定的資格作為“標簽”來尋找企業(yè),針對性地提供差異化金融產(chǎn)品服務,某股份制商業(yè)銀行為取得高新技術(shù)資格認證的科技成長型企業(yè)打造的“高新貸”便是其中的代表。

  “人工智能+商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)”的組合能夠從各類科技“標簽”中挖掘出更大的價值。啟信慧眼依托啟信寶匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構(gòu)的超1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù),將國家、省、市、縣區(qū)等多級科技認定名單整合為“知識數(shù)據(jù)”,形成超20類科技認定企業(yè)庫,包括專精特新、制造業(yè)單項冠軍、服務型制造業(yè)示范企業(yè)、雛鷹企業(yè)等。銀行可根據(jù)科技信貸產(chǎn)品的準入政策,有針對性地查詢、導出對應的企業(yè)庫數(shù)據(jù)及企業(yè)商機,為開展各項科技信貸業(yè)務提供數(shù)據(jù)支撐。

啟信慧眼“科技認定企業(yè)庫”名錄


  從更宏觀的產(chǎn)業(yè)角度來看,科技企業(yè)往往誕生自新能源、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),這些產(chǎn)業(yè)板塊中的企業(yè)多為知識技術(shù)密集的科技企業(yè),可作為“科技貸”重點發(fā)展區(qū)域。啟信慧眼推出“新興產(chǎn)業(yè)庫”,覆蓋超過1000個細分行業(yè)的1400萬家企業(yè),便于銀行及其分支機構(gòu)從重點行業(yè)中尋找潛在拓展目標。

  用AI為科技企業(yè)成長潛力“打分”

  找到具備信貸需求的企業(yè)后,如何挖掘數(shù)據(jù)價值,快速、有效、準確地評估科技公司的價值也是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)??苿?chuàng)評估角度復雜多元,專利、軟著、資質(zhì)等無形資產(chǎn)價值度量難,傳統(tǒng)風險評估模式不適用于科創(chuàng)企業(yè)的盡調(diào)場景;企業(yè)融資渠道豐富,無形中增加了銀行風險評估的難度。

  如果銀行無法采用可信、可靠的手段去量化科技企業(yè)的技術(shù)價值的和信用等級,就難以給予企業(yè)強有力的信貸服務支持。為解決這些問題,以某國有大型商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)通過“以人才定貸”、“以投定貸”等額度核定方式來進行授信評估,啟信慧眼等科技產(chǎn)品也針對科創(chuàng)金融場景推出了“科創(chuàng)評分”,基于自研的企業(yè)科創(chuàng)能力評分模型,助力銀行解決企業(yè)潛力“量化難”的問題,精準挖掘、篩選優(yōu)質(zhì)客戶。

啟信慧眼“科創(chuàng)評分”模型


  此外,在商業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下,啟信慧眼推出多個垂直細分的科創(chuàng)標簽體系,如科技認定、業(yè)務概念、榜單企業(yè)、技術(shù)領(lǐng)先、高成長企業(yè)、企業(yè)特點、政府扶持和獎勵等,可從企業(yè)科創(chuàng)資質(zhì)、科技人才、融資能力、知識產(chǎn)權(quán)、成長性、行業(yè)賽道等維度,對企業(yè)科技屬性與實力進行定理分析與定性評價。

  目前,啟信慧眼已為全國范圍內(nèi)的多家銀行提供拓展科技企業(yè)、捕捉信貸商機、營銷篩選、快速審批落等“全周期”服務,曾助力某全國性股份制商業(yè)銀行進行科技企業(yè)拓展、綠色信貸拓展及科技企業(yè)名單數(shù)據(jù)挖掘,一年內(nèi)獲取潛在客戶企業(yè)名單數(shù)量超三百萬家,導出商機數(shù)量近3.5萬條,對公有效客戶數(shù)同比增長超18%。
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