疫情三年,經濟發(fā)展承受壓力,2023年,經濟開始復蘇,企業(yè)迎來了恢復期和發(fā)展期,金融對企業(yè)快速恢復和高質量發(fā)展具有極其重要的作用,四川天府銀行在多年的實踐中,通過深化改革開放,通過科技賦能加大普惠金融和綠色金融創(chuàng)新轉型,深入貫徹落實國家減費讓利等紓困政策,助力中小微企業(yè)健康發(fā)展,切實擔起了金融企業(yè)的社會責任,為此記者對全國人大代表、四川天府銀行行長黃毅代表進行了專訪。
關注中小企業(yè),深耕實體經濟
《中國企業(yè)報》:民營企業(yè)經歷了三年疫情,當下正在恢復和發(fā)展,如何助力和解決民營企業(yè)融資難的問題?
黃毅:民營企業(yè)疫情三年遇到不少問題,實體經濟中與消費相關的很多產業(yè)鏈、供應鏈受到了較大沖擊,比如酒店、住宿、餐飲、運輸、批發(fā)零售行業(yè),受到疫情的影響非常嚴重,在這期間,以金融的角度來看,從央行到銀保監(jiān)會,包括為企業(yè)提供金融服務的商業(yè)銀行,在國家減費讓利政策導向下,向民營企業(yè)提供了很多紓困政策和創(chuàng)新產品,包括一些央行政策工具,以及延期還本付息、展期和借新還舊等。
隨著國家經濟金融政策的有效傳導和經濟的持續(xù)復蘇,民營經濟特別是企業(yè)家的信心得到了較大程度的提振與恢復。,一方面,政策的普惠性不斷增強,銀行業(yè)金融機構向中小微企業(yè)提供的金融產品與服務更具可獲得性。另外,在移動數(shù)字時代,大量新技術在金融領域得到大量使用,比如大數(shù)據(jù)技術在信貸產品領域的應用,有效解決了銀企信息不對稱的問題,加快推進銀行建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制,有效破解中小微企業(yè)貸款難的問題。利用大數(shù)據(jù)可以更快地掌握企業(yè)的財務狀況和真實經營情況,幫助銀行精準識別風險。同時,銀行的運營成本更低了(以前可能會利用大量人工去參與調查),風險防控能力也增強了,這樣企業(yè)也能夠更加快速地取得銀行貸款。
一直以來,四川天府銀行切實履職社會責任,認真貫徹中央“六穩(wěn)”“六保”和國家降費減負相關政策,主動為實體經濟和中小企業(yè)紓困解難。疫情期間,通過無還本續(xù)貸、展期和借新還舊等舉措,共對2161戶中小微企業(yè)實行利息延期支付,主動減免中小微企業(yè)各類利費超過20億元,今年2月,我行在2023年金融業(yè)高質量發(fā)展大會暨第九屆金融企業(yè)社會責任論壇上入選《2022年金融企業(yè)社會責任藍皮書》優(yōu)秀案例獎,同月我行還被評為“南充市2022年度支持制造業(yè)高質量發(fā)展先進集體”
金融是經濟的血脈,小微企業(yè)則如同經濟的細胞細胞沒有得到充足的供血供氧就會影響其發(fā)展壯大。四川天府銀行作為一家區(qū)域性中小銀行,將始終堅守服務中小的市場定位,始終關注中小企業(yè)特別是民營企業(yè)融資中的痛點、堵點和難點通過持續(xù)、有效的金融供血,讓“細胞”充滿活力,讓實體經濟“肌體”更加健康強壯。
通過數(shù)字化轉型,精準高效解決企業(yè)發(fā)展難題
《中國企業(yè)報》:在金融行業(yè),如何通過創(chuàng)新更好地服務中小微企業(yè)?
黃毅:金融創(chuàng)新永遠都在路上,金融服務永無止境。在國家新的發(fā)展階段,做好中小微企業(yè)服務、支持中小微企業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展是金融創(chuàng)新不竭的動力源泉。四川天府銀行是專注于服務中小微企業(yè)的銀行,走的也是專業(yè)化、特色化發(fā)展之路。當前我行在、重點在消費領域的供應鏈、產業(yè)鏈上加大產品與服務創(chuàng)新,通過探索搭建“產業(yè)+金融+科技”特色平臺,通過技術和金融賦能,深耕產業(yè)鏈條,在強鏈、補鏈上下足功夫,將金融服務嵌入到細分行業(yè)及其產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié),聚合行業(yè)企業(yè),暢通供需渠道,避免信息鴻溝,規(guī)模化、批量化為實體中小企業(yè)特別是產業(yè)鏈未端的普惠小微企業(yè)提供精準、高效的金融服務,滿足中小微企業(yè)的經營、管理、資金、服務等綜合需求。幫助中小微企業(yè)排憂解困、做強做大,這既符合銀行的轉型發(fā)展之要,也是銀行應盡的社會責任。
在這樣的創(chuàng)新背后,是我行長期堅持的“領先一步”打造金融科技,不斷加強人才梯隊的建設的結果。目前四川天府銀行擁有金融科技專業(yè)人才400余名,獲得了72項與金融科技相關的知識產權,49項著作權登記證書。我們還自主搭建了大數(shù)據(jù)基礎平臺、容器云平臺、安全平臺、視頻銀行等基礎平臺,積極探索布局人工智能、區(qū)塊鏈、5G在銀行數(shù)字化轉型的應用轉化。目前我們擁有國內首家應用級“雙活”數(shù)據(jù)中心和“兩地雙中心三機房”,是西部率先通過ISO20000、ISO27001信息技術服務和信息安全管理體系雙認證的銀行之一,近年來,我行陸續(xù)為多家金融同業(yè)提供了核心業(yè)務系統(tǒng)及配套科技服務,在科技成果轉化上已累計實現(xiàn)各項收入超過3億元。
深入綠色產業(yè),為綠色經濟提供金融新動力
《中國企業(yè)報》:高質量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務,您認為金融行業(yè)如何高質量發(fā)展?
黃毅:金融企業(yè)的高質量發(fā)展,首先是深入貫徹國家經濟金融政策,按照國家經濟和金融規(guī)劃的方向去發(fā)展。去年國家通過的十四五規(guī)劃,為未來整個經濟和產業(yè)的發(fā)展明確了目標與方向。比如基于地域發(fā)展的規(guī)劃,如京津冀、長三角、粵港澳、成渝地區(qū)等;又比如雙碳戰(zhàn)略,綠色發(fā)展等,也為金融行業(yè)指明了特色轉型和高質量發(fā)展的方向。
早在2019年,四川天府銀行就制定了綠色金融的發(fā)展規(guī)劃,2020年初即成立了綠色金融專項小組,專業(yè)化、特色化發(fā)展綠色金融。通過制度建設、產品創(chuàng)新、系統(tǒng)改造、搭建綠色金融綜合產品體系等,初步完成了產品模型設計與業(yè)務流程開發(fā)與應用工作,去年我行在綠色信貸領域的投放超過了30億元。同時,我行還綜合運用再貼現(xiàn)、再貸款等政策性工具,大力支持地方綠色、低碳、循環(huán)經濟發(fā)展,切實降低企業(yè)的融資成本,破解綠色中小微企業(yè)的融資難題。
針對國家關于“推動綠色發(fā)展,促進人與自然和諧共生”的號召,2021年四川天府銀行正式加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議,成為西部首家簽署《負責任銀行原則(PRB)》的銀行。近年來,我行圍繞國家雙碳戰(zhàn)略持續(xù)創(chuàng)新產品與服務,打造了“6+1”綠色金融及鄉(xiāng)村振興產品服務體系,完善了綠色企業(yè)庫+27個綠色行業(yè)環(huán)境效益測算數(shù)字基礎設施,建立了南充綠色特色支行和成都新都碳中和支行,推動人行天府信用通與環(huán)交所綠融蓉平臺的積極合作,逐步構建完善了綠色金融產品體系。國家綠色低碳發(fā)展要求是金融行業(yè)高質量發(fā)展的基本前提,四川天府銀行將始終踐行金融為民理念,切實加強黨的領導,深入融合科技與業(yè)務,持續(xù)深耕綠色與普惠金融,在支持實體經濟高質量發(fā)展中加快推進銀行的高質量發(fā)展。
《中國企業(yè)報》:今年兩會,作為全國人大代表,您有什么提案和建議?
黃毅:今年我的提案重點關注的是“信心”問題。實體經濟,民營經濟怎么進一步提振信心?怎么讓老百姓更加有消費的底氣?我會給出我的一些建議。另外,我還會提到在新發(fā)展階段“新市民”“新消費”等新行業(yè)領域的金融供給與服務等方面問題,希望通過自己的一些思考以及鼓與呼,能讓大家更加重視實體經濟和中小微企業(yè)高質量發(fā)展,更加理解金融行業(yè)未來面臨的挑戰(zhàn),共同營造良好的金融生態(tài)環(huán)境,不斷提升服務實體經濟效能。
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