武夷山市中國著名茶鄉(xiāng),是世界六大茶類中紅茶和烏龍茶的發(fā)源地?,F(xiàn)有茶園總面積14.8萬畝,年產(chǎn)茶葉2萬多噸,注冊茶企業(yè)5100余家,涉茶人員12萬,2021年茶業(yè)產(chǎn)值達22.85億元,農(nóng)村居民人均可支配收入22430元,茶產(chǎn)業(yè)已成為武夷山綠色發(fā)展和精準扶貧開發(fā)的支柱產(chǎn)業(yè)。
2021年3月,習近平總書記在福建省南平市武夷山考察時指出要推進“三茶”統(tǒng)籌發(fā)展。2022年以來,人民銀行武夷山市支行積極推動“一縣一品貸動‘閩’生”專項行動落地生根,聯(lián)合武夷山市金融辦、財政局、工信局、茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展中心等多部門印發(fā)《武夷山市關于金融支持“三茶”統(tǒng)籌發(fā)展行動方案》,有效推進“茶產(chǎn)業(yè)、茶科技、茶文化”融合發(fā)展。此次專項行動明確2022年底茶產(chǎn)業(yè)融資要力爭實現(xiàn)“三個不低于”目標,即茶產(chǎn)業(yè)信貸增速不低于各項貸款平均增速、茶產(chǎn)業(yè)信貸增量不低于上年同期水平、茶產(chǎn)業(yè)信貸客戶數(shù)不低于上年同期水平,新增茶產(chǎn)業(yè)貸款7億元以上。截至1季度末,武夷山市茶產(chǎn)業(yè)貸款余額35.4億元,同比增長13.22%,高于各項貸款增速4.35個百分點。
跨部門幾家抬,合力推動金融支持“三茶”發(fā)展
一是加大政府貼息支持力度。武夷山市財政部門對申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款的茶產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)實體按2年(第1年、第2年)全額貼息執(zhí)行;市工信部門對實施增資擴產(chǎn)、技術改造項目的規(guī)模以上工業(yè)企業(yè),按照當年貸款利息的30%給予貼息補助,單個企業(yè)貼息補助資金累計不超過100萬元。
二是建設茶產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺。聯(lián)合推動建設“武夷山茶產(chǎn)業(yè)資源大數(shù)據(jù)”平臺,打通茶葉電商大數(shù)據(jù)、茶科特派數(shù)據(jù)、茶土壤生態(tài)大數(shù)據(jù)、武夷山大紅袍電商服務平臺等數(shù)據(jù)資源,形成數(shù)字化、可視化、交互式的“茶生態(tài)銀行”一張圖,將金融產(chǎn)品同“武夷山茶產(chǎn)業(yè)資源大數(shù)據(jù)”有效對接,提高“三茶”金融服務效率。
突出貨幣信貸政策引導,增強茶產(chǎn)業(yè)融資能力
一是探索“再貸款+茶產(chǎn)業(yè)”。人民銀行武夷山市支行劃定再貸款專項額度定向支持茶產(chǎn)業(yè),建立再貸款專項支持茶產(chǎn)業(yè)臺帳,設立武夷山華南星茶業(yè)有限公司、武夷山市東財茶業(yè)有限公司、武夷山市茗友巖茶廠等3個“再貸款+茶產(chǎn)業(yè)”支持鄉(xiāng)村振興示范點。截至1季度末,已累計發(fā)放1.25億元再貸款專項支持小微茶企、茶農(nóng)發(fā)展,加權平均利率4.2%,比再貸款利率上限低1.3個百分點。
二是創(chuàng)新茶產(chǎn)業(yè)信貸模式。指導轄內(nèi)金融機構推出覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈、多種融資方式的信貸產(chǎn)品,如“巖茶貸”、“紅茶貸”、“茶e貸”、“稅務貸”等;探索集體授信模式,如武夷山農(nóng)商行建立“生態(tài)茶園貸”白名單,結(jié)合茶山面積、茶廠規(guī)模進行差異化等級評定和批量授信,已累計授信536戶、金額6240萬元。
注重金融融合支持,促進茶科技、茶文化發(fā)展
一是發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)“科特貸”。通過共享茶產(chǎn)業(yè)科技特派員名單,建立“金融科技特派員工作站”,創(chuàng)新推出“科特貸”,對科技特派員創(chuàng)辦、領辦或所服務的對象給予貸款支持,以“融智+融資”模式服務茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至1季度末,茶科技貸款余額6.49億元,其中科技特派員貸款余額1.97億元,同比增長24.79%。
二是加大茶文化信貸支持。引導金融機構跟進茶文化重點項目建設,培育形成茶旅小鎮(zhèn)、武夷茶世界、香江茶工廠等一批有特色的茶旅融合文化品牌;以信貸資源支持茶產(chǎn)業(yè)、茶文化與大健康、大旅游、大教育等深度融合發(fā)展,打造茶葉生產(chǎn)、交易、文旅、教育、科研、康養(yǎng)中心。截至1季度末,武夷山市茶文化貸款余額2.86億元,同比增長19.24%。
推動融資模式創(chuàng)新,引入融資擔保增信支持
一是開展綠色金融信用生態(tài)茶園融資對接。聯(lián)合市地方金融辦開展“綠色金融信用生態(tài)茶園”評選和融資對接,從貸款增信、利率優(yōu)惠、金融服務等方面給予茶企政策優(yōu)惠,已為首批11家“綠色金融信用生態(tài)茶園”授信6922萬元。
二是推進茶產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)供應鏈融資。為更好幫助茶產(chǎn)業(yè)供應鏈融通資金鏈,人民銀行武夷山市支行多次赴茶產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)宣傳推進茶產(chǎn)業(yè)供應鏈融資。推動形成武夷星茶業(yè)有限公司和武夷山市九龍袍茶業(yè)有限公司兩家茶產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)供應鏈融資鏈條,帶動多家上游茶企獲得銀行貸款融資共計620萬元。有效緩解核心企業(yè)支付貨款壓力,幫助上游企業(yè)順利獲得信貸資金支持,促進茶產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈的合力配置,有力推進茶產(chǎn)業(yè)供應鏈上下游企業(yè)互信互惠,實現(xiàn)了經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益多贏。
三是拓寬茶產(chǎn)業(yè)融資增信機制。引導轄內(nèi)金融機構加強與融資擔保公司合作,如武夷山農(nóng)商銀行與福建省農(nóng)業(yè)融資擔保有限公司、南平市融橋融資擔保有限公司等合作,通過融資性擔保方式累計支持茶企茶農(nóng)879戶、金額2.76億元;建設銀行武夷山支行與南平市融僑融資擔保公司合作推出“善擔貸”,針對茶產(chǎn)業(yè)客群的經(jīng)營情況測算貸款額度,降低擔保費率0.5個百分點。
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