近日，永誠財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“永誠保險”）上海分公司因編制虛假的文件資料等原因受到行政處罰。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者注意到，除上海分公司外，其濰坊市諸城支公司也存在編制，提供虛假文件的行為；山西分公司也曾因編制虛假財務(wù)資料被罰。從業(yè)績情況看，永誠保險2022年保險業(yè)務(wù)收入、歸母凈利潤同比均出現(xiàn)一定幅度的下滑。

2022年保險業(yè)務(wù)收入凈利雙雙下滑

公開資料顯示，永誠保險是一家保險服務(wù)提供商，公司通過直銷、網(wǎng)電銷、經(jīng)紀(jì)、代理等各類直接、間接的銷售渠道開拓業(yè)務(wù)。

該公司成立于2004年，以電力能源保險為基礎(chǔ)，以大型商業(yè)風(fēng)險保險為重點(diǎn)，在中國電力能源財產(chǎn)保險行業(yè)中迅速發(fā)展，公司保險產(chǎn)品涵蓋機(jī)動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等多個種類。2015年12月28日起，該公司股票在全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)掛牌。

財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2022年，永誠保險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入（合并）72.54億元，同比下降約5.4%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤（合并）0.93億元，同比下降約15.5%。對此，永誠保險向記者表示，永誠保險堅持價值增長，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，同時由于疫情、行業(yè)調(diào)整、資本市場波動等因素，永誠保險相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)受到一定影響。

從償付能力情況看，公司2022年四季度實(shí)際資本為24.58億元、核心資本為21.72億元、核心償付能力充足率為188.71%、綜合償付能力充足率為213.61%，風(fēng)險綜合評級為BBB。

永誠保險表示，自2022年一季度償付能力新規(guī)則實(shí)施以來，公司通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，保持投資穩(wěn)健，確保償付能力充足；2022年四季度，公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均保持在較高水平。2023年，公司仍將繼續(xù)堅持各項(xiàng)措施，著力控制保險風(fēng)險，保持信用風(fēng)險水平，維持市場風(fēng)險水平，確保償付能力充足率在合理區(qū)間。

一季度綜合、核心償付能力均環(huán)比下降

2023年一季度，永誠保險綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率環(huán)比均出現(xiàn)一定幅度的下降。數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度公司綜合償付能力充足率168.76%，環(huán)比下降44.85個百分點(diǎn)；核心償付能力充足率149.98%，環(huán)比下降38.73個百分點(diǎn)。

根據(jù)此前國家金融監(jiān)督管理總局召開的償付能力監(jiān)管委員會工作會議披露的數(shù)據(jù)，2023年第一季度末，納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。

永誠保險表示，基于公司歷史年度經(jīng)營狀況和2023年的發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合歷史年度經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，按照償付能力監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行編報，預(yù)計公司2023年二季度的償付能力將繼續(xù)保持充足。公司預(yù)測，2023年二季度末綜合償付能力充足率168.94%，核心償付能力充足率149.99%。

從今年一季度經(jīng)營指標(biāo)看，永誠保險一季度實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入27.43億元，簽單保費(fèi)27.06億元，車險簽單保費(fèi)5.04億元，均高于去年同期。

永誠保險向記者稱，公司一季度保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)營結(jié)果符合預(yù)期，增長原因包括：推動改革持續(xù)深入，持續(xù)完善了六大事業(yè)部建設(shè)，推動事業(yè)部架構(gòu)改革，推進(jìn)金融科技賦能，推進(jìn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型改革；積極推動業(yè)務(wù)發(fā)展，電力能源核心業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)增長，打造補(bǔ)充醫(yī)療業(yè)務(wù)專屬服務(wù)模式，構(gòu)建車險營銷生態(tài)，車險經(jīng)營質(zhì)量保持穩(wěn)定；加強(qiáng)營銷規(guī)劃組織，在全轄范圍內(nèi)組織開展各業(yè)務(wù)賽道專項(xiàng)營銷活動，營造濃厚的銷售氛圍。

對于下半年財險行業(yè)運(yùn)行情況，中信證券表示，財險行業(yè)需求剛性，盈利能力變化主要來自監(jiān)管周期和供給側(cè)行為變化。

從監(jiān)管周期看，預(yù)計車險繼續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管不變，頭部公司有望持續(xù)推動精細(xì)化管理、降本增效；非車險市場仍然存在一些粗放經(jīng)營行為，預(yù)計在監(jiān)管約束下會迎來效益改善。

相關(guān)分支公司因編制虛假資料受處罰

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者注意到，2022年2月底，銀保監(jiān)會山西監(jiān)管局向其山西分公司出具了《行政處罰決定書》（晉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號及8號），因山西分公司存在編制虛假財務(wù)資料問題，給予分公司罰款40萬元、1名相關(guān)責(zé)任人警告并罰款8萬元的行政處罰。永誠保險表示，該處罰未對公司生產(chǎn)經(jīng)營造成重大影響，山西分公司針對上述情況立即進(jìn)行了落實(shí)整改，梳理薄弱環(huán)節(jié)，完善內(nèi)控制度和流程，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任追究。

今年以來，永誠保險相關(guān)分支公司又因編制虛假資料受罰。6月14日，永誠保險上海分公司因2020年10月至2021年6月期間編制虛假的文件資料以及虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用受到行政處罰（滬銀保監(jiān)罰決字〔2023〕83號），處罰結(jié)果為責(zé)令改正，處罰款共計61萬元，停止接受新的訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險業(yè)務(wù)三個月。此外，5月26日，永誠保險濰坊市諸城支公司也因編制、提供虛假的文件、資料受到行政處罰（濰銀保監(jiān)罰決字〔2023〕46號），被處罰款15萬元。

對此，永誠保險向記者解釋稱，公司高度重視合規(guī)建設(shè)，積極構(gòu)建完善的風(fēng)控管理體系，建立長效工作機(jī)制，持續(xù)開展分支機(jī)構(gòu)人員風(fēng)控合規(guī)教育，針對監(jiān)管行政處罰中指出的問題，永誠保險高度重視，已逐項(xiàng)落實(shí)整改。（記者 李犇 北京報道）