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馬云外灘金融峰會發(fā)言全文:中國金融沒有系統(tǒng)性風險 因為“沒有系統(tǒng)”

2021-01-06 14:27 來源:和訊網(wǎng) 次閱讀
 
馬云外灘金融峰會發(fā)言全文:中國金融沒有系統(tǒng)性風險 因為“沒有系統(tǒng)”

10月23日至25日,中國金融四十人論壇(CF40)聯(lián)合各組委會成員機構(gòu)在上海召開第二屆外灘金融峰會,聯(lián)合國數(shù)字合作高級別小組聯(lián)合主席馬云出席并發(fā)表演講。


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  以下為演講全文:

  感謝大會的邀請,很高興有這個機會和大家一起學習、交流、探討。

  2013年,也是在上海,我跑到上海陸家嘴的金融峰會發(fā)表了一通互聯(lián)網(wǎng)金融的異想天開的觀點。七年過去了,今天我這個金融的非官方非專業(yè)人士,很高興來到這個非官方論壇分享看法。

  今天要不要來講,坦白說我也很糾結(jié)。但是我想我們這批人,有一個東西是責無旁貸的,就是為未來思考的責任,因為這個世界雖然留給我們的發(fā)展機會很多,但是關(guān)鍵性的機會也就一兩次,現(xiàn)在就是到了最關(guān)鍵的時刻。所以我想我還是要講一講我自己的一些想法,這些想法,是我們自己十六年實踐經(jīng)驗總結(jié)出來,加上有幸擔任聯(lián)合國數(shù)字合作高級別小組聯(lián)合主席和聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標倡導者期間,跟全世界的學者、專家還有實踐者探討交流得出的。我想我反正已經(jīng)退休,在非官方的論壇上,暢所欲言一下,分享一個外行非專業(yè)人士的專業(yè)觀點,供大家參考,可能不成熟,講得不對,貽笑大方,大家估且一聽:

  第一,一直以來我們有一些思維上的慣性,比如總覺得要為了跟國際接軌,必須要做歐美發(fā)達國家有,而我們沒有的所謂空白,要填補國內(nèi)的空白。把填補國內(nèi)空白當作追求的目標。

  我一直覺得在今天的形勢下,填補空白這句話是有問題的,不是因為歐美的就是先進的,就是我們要去填補的。其實今天我們不應該刻意或者一味的要和哪個東西接軌,適應哪國的標準,填補哪個空白,今天我們要思考的是如何和未來接軌,怎么適應未來的標準,怎么彌補未來的空白,我們要想明白未來是如何的,以及自己到底要做什么,然后再去看看別人怎么做,如果永遠重復別人的語言,討論別人設(shè)定的主題,我們不但會迷失現(xiàn)在,更會錯失未來。

  二戰(zhàn)以后,世界需要恢復經(jīng)濟繁榮,布雷登森林體系建立起來,對全球經(jīng)濟的推動是巨大的;后來亞洲金融風暴發(fā)生,巴塞爾協(xié)議講的風險控制越來越受重視,到后來變成了一個風險控制的操作標準,現(xiàn)在的趨勢越來越象是全世界變成了只講風險控制,不講發(fā)展,很少去想年輕人的機會、發(fā)展中國家機會在哪里,這其實是導致今天世界的很多問題的根源。我們今天也看到巴塞爾協(xié)議本身也讓歐洲的整體創(chuàng)新受到了很大的限制,比如在金融數(shù)字化方面。

  巴塞爾協(xié)議比較象一個老年人俱樂部,要解決的是運轉(zhuǎn)了幾十年的金融體系老化的問題,系統(tǒng)復雜的問題。但是中國的問題正好相反,中國不是金融系統(tǒng)性風險,中國金融基本上沒有風險,是缺乏系統(tǒng)的風險。中國的金融和其他剛成長起來的發(fā)展中國家一樣,在金融業(yè)是青春少年,還沒有成熟的生態(tài)系統(tǒng),沒有完完全全的流動起來,大銀行更像是大江大河和血液的動脈,但是我們今天需要湖泊、需要水塘,需要小溪小河,需要各種各樣的沼澤地,缺少了這些生態(tài)系統(tǒng),我們才會澇的時候澇死,旱的時候旱死,所以今天我們國家是缺乏健康金融系統(tǒng)的風險,我們要建設(shè)的是健康的金融系統(tǒng)。就象老年癡呆癥和小兒麻痹癥,癥狀看起來很象,這是兩個完全不同的病,如果小孩子吃了老年癡呆的藥,不光會得老人的病,還有很多莫名其妙的病。這個巴塞爾協(xié)議就是考慮治系統(tǒng)老化、過度復雜的老年人的病的,我們要思考的是跟著老年人我們要學什么?老年人和年輕人關(guān)注的都不一樣,老年人關(guān)心的是有沒有醫(yī)院,年輕人關(guān)心的是有沒有學區(qū),是完全的不同體系的思考。

  今天,我很自豪的宣布,昨天晚上確定了螞蟻上市的定價,這是第一次科技大公司在紐約以外的地方定價,這是三年前連想都不敢想的,但是今天發(fā)生了。世界的變化是神奇的。

  第二,創(chuàng)新一定要付出代價,我們這代人必須有所擔當。

  習近平主席講過“功成不必在我”,我理解這句話講的是一種責任,講的是為未來、為明天、為下一代去擔當。今天世界的很多問題包括中國,都只能用創(chuàng)新去解決;但是真正的創(chuàng)新,一定是沒有人帶路的,一定需要有人擔當,因為創(chuàng)新一定會犯錯誤,問題不是怎么樣不犯錯誤,而是犯了錯誤之后能不能完善修正,堅持創(chuàng)新。做沒有風險的創(chuàng)新,就是扼殺創(chuàng)新,這世界上沒有沒風險的創(chuàng)新。很多時候,把風險控制為零才是最大的風險。

  當年的赤壁之戰(zhàn),曹操把船連起來的思考就是最早的航母的思考,但是一把火讓中國一千年再也沒有人敢去想航母這個事,一旦想到這把火,誰還敢去創(chuàng)新,這是一個錯誤消滅一個時代的創(chuàng)新。

  七八年前我提出過互聯(lián)網(wǎng)金融,但我們一直強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融必須有三個核心要素:一是豐富的數(shù)據(jù);二是基于大數(shù)據(jù)的風控技術(shù);三是基于大數(shù)據(jù)信用體系。用這三個標準衡量,就會看到P2P根本不是互聯(lián)網(wǎng)金融,但是今天不能因為P2P把整個互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融的創(chuàng)新給否定了,其實我們要想一想,中國怎么可能在幾年內(nèi)出現(xiàn)幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司?幾千家P2P是什么原因?qū)е碌?#xff1f;

  今天我們的監(jiān)管確實很難。創(chuàng)新來自市場,來自基層,來自年輕人,對監(jiān)管的挑戰(zhàn)越來越大。其實監(jiān)和管是兩件事,監(jiān)是看著你發(fā)展,關(guān)注你發(fā)展,管是有問題的時候才去管,但是我們現(xiàn)在管的能力很強,監(jiān)的能力不夠,好的創(chuàng)新不怕監(jiān)管,但是怕昨天的方式去監(jiān)管,我們不能用管理火車站的辦法來管機場,不能用昨天的辦法來管未來。

  監(jiān)和管不一樣,政策和文件也不一樣,今天是這個不許那個不許的文件太多,政策是機制建設(shè),激勵發(fā)展。今天需要“政策專家”,而不是“文件專家”,制訂政策是一門技術(shù)活,其實解決系統(tǒng)復雜性的問題,我可以提供淘寶的經(jīng)歷作為參考。17年以前,我們制定了很多不允許的政策,當時淘寶的政策非常復雜,商家都看不懂,后來我們提出來,加一減三,你要加一條政策,就要減前面三條。我們現(xiàn)在的文件越來越多,導致誰干都可能出事情。

  理論和系統(tǒng)是不一樣的,專家和學者是不一樣的,專家是干出來的,干得很厲害,但不一定會總結(jié),很多學者是不具體干,但是能從別人的實踐中形成理論。只有專家和學者結(jié)合起來,只有理論和實踐結(jié)合起來,才能真正去創(chuàng)新解決今天和明天的問題。我們需要來自實踐的理論,不是來自辦公室理論的實踐,P2P很多,就是來自辦公室理論的實踐,正確理解P2P給我們的巨大教訓,不是否定互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),更不要再重復辦公室理論的實踐。

  我覺得有一個現(xiàn)象,全球很多監(jiān)管部門監(jiān)管到后來,變成了自己沒有風險,自己部門沒有風險,但是整個經(jīng)濟有風險,整個經(jīng)濟不發(fā)展的風險。未來的比賽是創(chuàng)新的比賽,不僅僅是監(jiān)管技能的比賽。我的理解,習主席說的執(zhí)政能力的提升,是指在監(jiān)管有序下的健康可持續(xù)發(fā)展,而不是監(jiān)管了沒發(fā)展。

  第三,金融的本質(zhì)是信用管理,我們必須改掉金融的當鋪思想,依靠信用體系。

  今天的銀行延續(xù)的還是當鋪思想,抵押和擔保就是當鋪。這在100年前也是很厲害的思想,沒有抵押,擔保這些創(chuàng)新,就不可能有今天的金融機構(gòu),中國經(jīng)濟40年來不可能發(fā)展到今天。

  但是靠資產(chǎn)和抵押的體制會走極端,這幾年跟很多企業(yè)家交流,中國的金融當鋪思想最為嚴重,要么是資產(chǎn)全押了出去,壓力巨大,壓力大以后動作變形;要么肆無忌憚貸款,不斷加杠桿,負債搞的很大。大家都知道:你向銀行借10萬塊,你有點慌;借1000萬,你和銀行都有點慌;借10個億,你一點不用慌,銀行會很慌。還有一個習慣,銀行喜歡給好企業(yè)、不需要錢的企業(yè)貸款,結(jié)果讓很多好企業(yè)變成了壞企業(yè),形成了多元化的投資,錢太多也惹很多事。

  抵押的當鋪思想,是不可能支持未來30年世界發(fā)展對金融的需求的。我們必須用借助今天的技術(shù)能力,用大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用體系來取代當鋪思想,這個信用體系不是建立在IT基礎(chǔ)上,不是建立在熟人社會的基礎(chǔ)上,必須是建立在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,才能真正讓信用等于財富。其實要飯的,也必須有信用,沒有信用,連飯都要不到。

  ——今天的世界,期待一個真正為未來而思考的全新的金融體系。

  今天的金融體系是工業(yè)時代的產(chǎn)物,是為了解決工業(yè)化而設(shè)置的全面的金融體系,是“28理論”,什么叫“28理論”?為了投資20%來解決80%的問題。而未來的金融體系是要解決“82理論”,幫助80%的小企業(yè)和年輕人,來帶動20%的人。要從過去的“人找錢”、“企業(yè)找錢”到轉(zhuǎn)型為“錢找人”、“錢找企業(yè)”、“錢找好企業(yè)”。評價這個體系唯一的標準就是是否普惠、包容、綠色、可持續(xù),背后的大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等前沿技術(shù),今天能夠擔當起巨大責任。

  各位,如果在二戰(zhàn)以后,當時的人們有這樣的遠見,為后代、為未來設(shè)計了一個很好的金融體系,我們今天有這個責任和思考,去建立一個真正屬于未來、屬于年輕人和下一代,屬于這個時代的金融體系。

  今天我們不是做不到,而是不去做。今天我們的技術(shù)發(fā)展讓我們已經(jīng)完全可以做到這些,遺憾的是很多人不愿意去做。今天全球的金融體系必須改革,不然不僅僅是失去機會的問題,而是讓全世界會陷入更多的混亂,因為創(chuàng)新走在監(jiān)管前面是正常的,但是當創(chuàng)新遠遠走在監(jiān)管前面的時候,當創(chuàng)新的豐富度和深度遠遠超過監(jiān)管想象的時候,就不正常了,社會和世界會陷入混亂。

  拿數(shù)字貨幣來說,如果用未來的眼光打造30年后世界所需的金融體系,數(shù)字貨幣可能是非常重要的核心。今天的金融確實不需要數(shù)字貨幣,但是明天需要,未來需要,成千上萬的發(fā)展中國家和年輕人需要,我們應該問自己,數(shù)字貨幣到底要解決未來的什么實際問題?十年以后的數(shù)字貨幣和今天的數(shù)字貨幣可能根本就不是一回事,這個數(shù)字貨幣不是從歷史上去找,不應該從監(jiān)管角度去找,不應該從研究機構(gòu)去找,而是從市場去找,從需求去找,從未來去找。這件事事關(guān)重大,我們的研究機構(gòu)不應該是政策機構(gòu),政策機構(gòu)也不能僅僅依賴自己的研究機構(gòu)。因為數(shù)字貨幣體系是一個技術(shù)問題,但又不僅僅是技術(shù)問題,更是一個解決未來問題的方案,數(shù)字貨幣可能會重新定義貨幣,盡管貨幣的主要功能仍然在,但是一定會重新定義貨幣,就象蘋果手機重新定義了手機,打電話只是一個功能。數(shù)字貨幣遠遠沒有到搶標準的時候,是創(chuàng)造價值,是需要思考如何通過數(shù)字貨幣建立新型的金融體系,為全世界思考未來,思考全球的貿(mào)易怎么做,更要思考這世界上應該要用經(jīng)得起考驗的技術(shù)的基礎(chǔ)上所建立的數(shù)字貨幣。真正去解決世界貿(mào)易可持續(xù)、綠色和普惠的問題。

  最后我想說,今天人類社會到了最關(guān)鍵的時刻,千萬不要小看這場疫情,這場疫情是倒逼人類社會進步的力量,不亞于二戰(zhàn)。從金融本身來說,從美國不斷的向世界各國,特別是美國不斷向華爾街股市輸入大量現(xiàn)金,各國都在跟隨其后,大家想過后面的結(jié)果會怎么樣沒有。它所帶來的巨大影響遠遠超過我們今天很多人討論的技術(shù)層面的問題。我們對今天世界上很多的組織機構(gòu),不是簡單的去反對它,而是一起重新思考他今天的價值,無論是聯(lián)合國,WTO,還是WHO,這些組織確實存在很多問題,消滅這些組織并不解決問題,但這些組織應該怎么面向未來,如何改革,是要重新思考的。

  新金融體系是未來的方向,不管我們高興不高興,它一定會起來,不管我們做不做,一定會有人去做。未來我相信改革是要付出犧牲的、是要付出代價的,我們這一代人要做這樣的改革,可能下一代才能看到,我們可能是負重前行的一個人,這是歷史的機遇,也歷史的責任。過去16年,螞蟻金服一直圍繞著綠色、可持續(xù)和普惠發(fā)展,如果綠色、可持續(xù)和普惠、包容的金融是錯誤的話,我們將會一錯再錯、一錯到底,謝謝大家!


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