7月4日,2024世界人工智能大會開幕,網(wǎng)商銀行攜最新AI應(yīng)用亮相。因在產(chǎn)業(yè)鏈金融中創(chuàng)新性地應(yīng)用AI大模型來輔助刻畫小微企業(yè)信用畫像,網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”獲得廣泛關(guān)注。

　　大雁系統(tǒng)是網(wǎng)商銀行基于數(shù)字化技術(shù)開發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案,以滿足小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路信貸需求及綜合資金管理需求。

　　今年4月,大雁系統(tǒng)迎來升級,創(chuàng)新性地將AI大模型能力應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融中,以輔助評估及刻畫企業(yè)風(fēng)險,使得小微客戶的信用畫像效率提升10倍,進(jìn)一步增強(qiáng)了授信決策的準(zhǔn)確性。

　　據(jù)悉,大模型在大雁系統(tǒng)中的應(yīng)用主要在兩方面。

　　第一,用知識抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后,形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。

　　第二,通過信息解析能力,對小微企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智能產(chǎn)研專家,讀研報、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢、解析小微經(jīng)營數(shù)據(jù),評價其信用情況。

　　目前,網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過大模型搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,識別超2100萬產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。在汽車和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈,網(wǎng)商銀行已經(jīng)將其與金融風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合,提升小微企業(yè)的信貸覆蓋率和滿足度。

　　以汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例,網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)已經(jīng)為超過100萬小微企業(yè)提供信貸額度。獲得金融服務(wù)的用戶中,64%為首次獲得純信用貸款,近3成為科創(chuàng)型企業(yè),且獲得了更高的額度。因?yàn)槊胭J秒批的金融服務(wù),他們在經(jīng)營上實(shí)現(xiàn)了“0賬期”,可以多接訂單,每月交付量平均提升17%。

　　因通過大模型能力推動產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新,今年6月,網(wǎng)商銀行獲得國際權(quán)威財經(jīng)雜志《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國最佳數(shù)字中小微企業(yè)銀行”和“中國最佳企業(yè)貸款技術(shù)實(shí)施”兩項(xiàng)大獎。

　　據(jù)悉,網(wǎng)商銀行是銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的中國首批民營銀行之一,專注服務(wù)小微已經(jīng)整整9年。截至2023年底,網(wǎng)商銀行已為超5300萬小微企業(yè)及個人經(jīng)營者提供信貸服務(wù)。