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警惕部分民營銀行野蠻生長

2021-10-15 13:52 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日報》 次閱讀
 
警惕部分民營銀行野蠻生長 切實防范金融風(fēng)險

日前,多家民營銀行收到監(jiān)管部門罰單,違法違規(guī)事實均涉及向關(guān)聯(lián)方輸送利益。筆者認(rèn)為,務(wù)必警惕部分民營銀行野蠻生長,切實防范金融風(fēng)險,引導(dǎo)其回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的初心。

  從2014年首批5家民營銀行開啟試點至今,民營銀行發(fā)展已走過七年歷程,在我國銀行機(jī)構(gòu)體系中扮演了重要角色。民營銀行有“民資、民企、民營”三大特征。所謂民資,是指從股權(quán)結(jié)構(gòu)看,民營銀行的全部股東均為中資民營企業(yè),其資本金全部來自民間資本;所謂民企,是指從服務(wù)對象看,民營銀行以服務(wù)民營企業(yè)、中小微企業(yè)、個體經(jīng)營者為本職;所謂民營,是指從治理結(jié)構(gòu)看,民營銀行按照市場機(jī)制自主經(jīng)營管理,相較于國有銀行具有一定靈活性。

  國家推進(jìn)民營銀行發(fā)展的初衷,是豐富和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系,激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)活力,增強(qiáng)對中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。然而,部分民營銀行經(jīng)營行為已嚴(yán)重違背初心。有的偏離主業(yè),盲目壘大戶、攤大餅,埋下風(fēng)險隱患;有的違法違規(guī)開展業(yè)務(wù),如通過不公允定價的關(guān)聯(lián)交易向關(guān)聯(lián)方輸送利益、向房地產(chǎn)項目違規(guī)放貸;有的“三會一層”(股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層)履職不到位,主要發(fā)起人尤其是第一大股東強(qiáng)勢、過度介入銀行經(jīng)營管理。

  究其原因,既與監(jiān)管不到位、民營資本逐利本性有關(guān),也與民營銀行某些“先天不足”劣勢有關(guān)。

  以民營銀行普遍面臨的資本金補(bǔ)充難題為例。資本金是銀行經(jīng)營的本錢。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大,不少民營銀行出現(xiàn)資本金缺口。如何補(bǔ)充?從內(nèi)源渠道看,由于民營銀行成立時間較短,有的甚至尚未盈利,沒有足夠的利潤用于補(bǔ)充資本金;從外源渠道看,一是發(fā)債,二是增資擴(kuò)股,但這兩條途徑均受阻。若發(fā)債,按照相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)債需滿足近三年連續(xù)盈利等多項要求和監(jiān)管指標(biāo),大部分“新生兒”無法達(dá)標(biāo)。若增資擴(kuò)股,大股東雖有意愿有實力,但又受限于30%的持股比例上限。

  在這種“先天不足”因素影響下,部分民營銀行不被市場看好,加之此前頗具吸引力的員工持股激勵措施無法落地,導(dǎo)致一些專業(yè)人才“引不來、留不住”,經(jīng)營管理人員流動性較大,內(nèi)控合規(guī)短板凸顯。但是,“先天不足”不是違法違規(guī)經(jīng)營的借口。發(fā)展民營銀行必須堅守風(fēng)險底線,確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險,保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定。為此,建議有關(guān)部門深入調(diào)研民營銀行發(fā)展掣肘問題,出臺更有針對性的解決措施,逐步緩解資本金補(bǔ)充政策障礙,同時在風(fēng)險可控的前提下,采取差異化監(jiān)管舉措,進(jìn)一步釋放民營銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的潛能。

  接下來,民營銀行務(wù)必回歸本源、保持定力,充分發(fā)揮比較優(yōu)勢,與國有銀行、股份制商業(yè)銀行互補(bǔ)發(fā)展。一是發(fā)揮機(jī)制優(yōu)勢,審慎、穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新;二是充分借力股東資源,深耕股東所在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游的實體企業(yè)金融需求;三是善用金融科技,進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度。

  從根本上看,民營銀行還需進(jìn)一步完善公司治理和內(nèi)控體系。要建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度,嚴(yán)防大股東干預(yù)民營銀行正常經(jīng)營;加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理,防范不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險;強(qiáng)化市場約束和提高透明度,維護(hù)消費者合法權(quán)益。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 作者:郭子源)


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